El interés de los préstamos hipotecarios podría retornar al 18%
23.05.2011
El interés que se aplica en las hipotecas puede retornar al 18%, tasa registrada en la década de los ochenta. Así lo ha advertido, Benido Arruñada, este economista lo señalo en la revalidación del informe judicial, confeccionado por el Banco Popular y BBVA, en el contencioso en el Juzgado de Madrid, nº9 de lo Mercantil, por la demanda grupal interpuesta por la OCU, contra diversas cláusulas calificadas como abusivas, en sus contratos de tarjetas, cuentas corrientes y préstamos hipotecarios.
En el informe, Arruñada además afirma, que no es juicioso dar por sentado que nuestro país, seguirá siendo parte de la UE, ya que con cinco millones de desempleados, hay una anomalía verdadera con las económicas europeas más importantes.
Por otra parte, justificó que las entidades bancarias apliquen un techo del 15% máximo y un suelo del 2% mínimo, para los préstamos hipotecarios y productos de reunificación de deudas con un vencimiento de entre veinticinco y treinta años, con el propósito de certificar que la entidad puede enfrentar los gastos hasta el vencimiento de la hipoteca, además del predecible incremento de la inflación.
Si bien, el fiscal recapituló que en nuestro país se aplica un índice de referencia, el Euribor, desde hace más de una década. Siendo la tasa más alta registrada de un 5,38%, lo que suscita que el máximo del 12% sean para el usuario algo desmedido.
El litigio, que ha quedado visto para sentencia, según las previsiones de Javier Yáñez, el juez a cargo del sumario, la sentencia se emitirá en un mes. Siendo la primera vez, en nuestro país, que el Fiscal ha defendido los intereses de los usuarios.
El fiscal, durante sus resoluciones, recapituló que en este sumario, los bancos están en una posición privilegiada, a la vez que señalo las abusivas que pueden llegar a ser las cláusulas, lo justo sería acordar unos máximos equilibrados en los contratos, entre las partes.
Al personarse el Ministerio Fiscal, la trascendencia de la sentencia se aplicaría a cualquier cláusula convenida para las entidades bancarias y no solamente los bancos inmersos en la causa. Recordamos una sentencia pionera, del Tribunal Supremo hace unos años, promovida también por la Organización de Consumidores y Usuarios, en la que declaró trece cláusulas como abusivas:
La que evita que el usuario conozca las comisiones que se van a aplicar.
Ir a los juzgados diferentes a las correspondientes, según otros fueros o su residencia.
Hacerse responsable de los fondos, que supone un litigio, es decir, todos los gastos de procuradores, abogados, como de las entidades, independientemente del resultado.
Transfiere la responsabilidad al usuario, en caso de falsificación del cheque y su posterior cobro, independientemente como fueron las circunstancias.
Inclusiva, se derogo una cláusula por la que una hipoteca vence, cuando se niega la inscripción de la escritura, aunque el hecho sea atribuible a la propia entidad.
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Según el banco de España acceder a una hipoteca es más complicado ahora
12.05.2011
El Banco de España afirma que acceder en estos momentos a una hipoteca es más complicado, debido a que sus condiciones son más exigentes, mientras que a su vez son más caras. Esto hace que el banco de España avale los datos ofrecidos por la encuesta de Préstamos Bancarios en España de abril.
Es por ello, que el acceso a créditos para las familias fue más complicado, mientras que las sociedades no financieras no tuvieron movimiento en cuanto condiciones más duras durante los tres últimos trimestres.
Este endurecimiento de las préstamos a las familias se debe al empeoramiento del crédito, a lo cual se suma el incremento de financiación de las entidades bancarias.
Mientras, hay que comentar que a pesar de que en España se han endurecido más las hipotecas, en la EU también se han endurecido.
Es por ello, que según el banco de España, las entidades bancarias en los primeros meses de 2011 han cargado a los clientes con los encarecimientos de los pasivos bancarios en 2010.
Esto hace, que los tipos de interés hayan subido entre 49 y 70 puntos básicos desde diciembre de 2010 hasta marzo de 2011, los cuales en los próximos meses podrían seguir subiendo, ya que la situación financiera no esta realmente muy definida.
A su vez, tenemos que destacar que según el informe de la encuesta bancaria, la caída de las peticiones de las familias de dinero a las entidades, en la cual hay que destacar la caída de España a la hora de pedir hipotecas, la cual se piensa que ha sido debido a la eliminación de la desgravación fiscal.
Mientras, en el mercado mayorista de la financiación, las entidades bancarias comienzan a ver una recuperación en los mercados monetarios y de renta fija, tras el deterioro del último trimestre de 2010.
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Un repaso general a la reunificación de deudas
03.05.2011
Llegar a fin de mes es realmente muy complicado, por lo que muchas personas ante esta situación piensan en la reunificación de deudas o reunificación de crédito y préstamos, por lo que vamos a dar más información sobre que es y como funciona para que podamos tener más información antes de contratar la misma.
¿Como funciona la reunificación de deudas?
Lo primero que tenemos que decir que la reunificación de deudas unirá todos nuestros préstamos en uno, lo que hará que solo tengamos que pagar una mensualidad y con ello el importe al mes será menor.
Para ello, no hay nada como poner un ejemplo. Pensemos que debemos diferentes préstamos como pueden ser hipoteca, coche, préstamos personal, el cual en su total suma un importe de 112000 euros. Esto hace que tengamos que pagar en total al mes 1353 euros, mientras que si contratamos la reunificación de deudas, el importe sería de 636 euros. Esto hace que el importe que tenemos que pagar al mes es de la mitad.
Esta parte es buena, pero lo malo e que los intereses y gastos aumentan, lo que hace que finalmente tengamos que pagar cerca de un 29% debido a que los plazos a pagar la deuda serán mayores. Es por ello que podemos que con la reunificación de deudas el pago mensual será menor, mientras que los intereses finales que el importe que tendremos que pagar al final será mayor, ya que la deuda pasa a ser más larga, con lo cual los intereses aumentan.
Por otra parte, tenemos que saber que para contratar una reunificación de préstamos tendremos que tener una casa en propiedad, ya que sino contratar este tipo de productos se vuelve muy complicado. Pero tener una hipoteca no es sinónimo de que este producto nos sea favorable, ya que si el importe total de la deuda es superior al 80% del valor de la vivienda, las entidades financieras no nos darán la reunificación de deudas.
Por otra parte, hay que recordar una vez más que la reunificación de deudas nos permitirá tener que pagar menos en las mensualidades, pero a cambio de esto tendremos que pagar muchos más intereses debido a que la deuda se alarga, a lo que tenemos que sumar los gastos iniciales que conlleva la contratación de este tipo de productos. Estos gastos son como los de una hipoteca, es decir que hay que pagar notarios, impuestos, seguros, honorarios…
Mientras, hay que recordar que si tenemos deudas y nos ofrecen este tipo de productos, por regla general los intereses serán mayores, debido a que el peligro de morosidad es más elevado. Es decir que un cliente moroso puede pagar un 10% de intereses, frente a un cliente normal que puede pagar un 5 o 3,5%.
Ante esto, tenemos que tener en cuenta que si nuestra deuda es temporal y no es demasiado grande no deberíamos contratar este tipo de productos. Para ello, lo mejor es mirar los gastos mensuales y con ello intentar reducir los mismos para no tener que llegar a esta situación de pedir la reunificación de deudas, debido a que podemos hacer frente a nuestros pagos. Y es que si recortamos gastos puede que no tengamos que pagar una deuda de por vida.
Mientras, por otra parte si no podemos hacer frente a más recortes y no somos morosos, la reunificación de créditos podría ser nuestra solución.
Es por ello, que antes de contratar este producto tendremos que mirar lo siguiente:
La cuota a pagar debe ser más pequeña que el total de las mensualidades que pagamos actualmente.
Saber todos los gastos que nos va a traer este tipo de producto.
No hay que pagar gastos a los intermediarios hasta que no se firme la reunificación de deudas.
Y por último tenemos que mirar que la opción elegida es la mejor del mercado, ya que puede haber bastante diferencia de unos intereses a otros.
Una vez contratado la reunificación de deudas, tenemos que saber que no deberemos endeudarnos como hasta dicho momento, por lo que tendremos que ajustar nuestro nivel de vida al nuevo orden económico.
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