Las hipotecas serán 600 euros más caras por la subida del euribor
31.03.2011
Las hipotecas serán 600 euros más caras al año por la subida del Euribor, el cual tras remontar 12 milésimas en tasa diaria, se ha colocado en el 1,992%, haciendo que finalmente la tasa mesual de marzo se sitúe en el 1,90%.
Esta tendencia al alza del euribor es debida que se espera que el día 7 de abril el BCE suba los tipos de interés, lo que está tirando del euribor para arriba. Por otra parte, los expertos siguen pensando que el euribor se situará a finales de este año en niveles cercanos al 2,5% debido a que se espera que el repunte se estabilice en estas cifras.
Todo ello se traduce en que las hipotecas medias de 150000 euros a 25 años con un diferencial de 75 puntos más euribor que tengan que ser revisadas en marzo, tendrán que pagar 53 euros más al mes, lo que se traduce en 636 euros más al año.
Por último hay que recordar que el Euribor comenzó el mes de marzo en el 1,7%, pero tras el anuncio de la posible subida de los tipos de interés hizo que el mismo haya repuntado hasta niveles actuales.
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Las cláusulas hipotecarias a debate
22.03.2011
Dos sentencias judiciales han abierto aún más la polémica sobre las cláusulas hipotecarias en España. Estas cláusulas imponen un mínimo como un máximo en la cuota de las hipotecas a la hora de revisar las mismas independientemente del euríbor revisado en dicha fecha.
La primera sentencia en contra de las cláusulas hipotecarias fue dada en el juzgado Mercantil nº 2 de Sevilla el día 27 de enero. Dicha sentencia falló en contra de las cláusulas hipotecarias declarándolas “abusivas”, por lo que pedía que los bancos no usarán las mismas en las hipotecas. Esta sentencia tuvo como consecuencia que entidades financieras como el BBVA, Cajamar o Caixa Galicia tuvieran que eliminar las mismas por orden judicial. Dichas entidades recurrieron la sentencia, pero a pesar de ello, han dicho que van a dejar de usar estas cláusulas. Pero a pesar de ello, las mismas dicen que son legales y se llevan dando desde hace 20 años.
Por otra parte, el Juzgado de lo mercantil de León emitió el pasado viernes un dictamen muy parecido, el cual se dirigía a la nueva Caja España Duero.
Todo ello, esta teniendo como consecuencia que Adicae haya aumentado de 45 a 53 las entidades financieras contra las que ha presentado una demanda, para conseguir que las hipotecas con este tipo de cláusulas sean eliminadas de todas las entidades financieras de España.
Pero a la hora de contratar una hipoteca no solo deberemos fijarnos en las cláusulas, sino que también tenemos que leer la letra pequeña, debido a que otros tipos de comisiones vienen en la misma. Este tipo de comisiones que podemos encontrar en la letra pequeñas son comisiones por apertura, por cancelación, entre otras, las cuales pueden hacer que nos salga mucho más cara la hipoteca de lo que pensamos, debido a que estos gastos pueden ascender al 1% de la hipoteca. Pero a día de hoy no solo las entidades bancarias te cobran por la hipoteca, sino que algunas entidades han comenzado a cobrar a sus clientes por el simple echo de realizar un estudio hipotecario, es decir, que el cliente tiene que correr con los gastos que el banco crea a la hora de mirar si somos solventes o no.
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Refinanciación de préstamos mediante la Hipoteca Adios Deudas
17.03.2011
El 30 por ciento de los procesos de ejecución hipotecaria, terminan desgraciadamente con la pérdida del inmueble hipotecado, estos podrían evitarse por medio de una simple reunifcación de deudas o refinaciación de créditos, en el instante justo, antes de que la morosidad particular obstaculice cualquier escapatoria posible y anteriormente de que los impagos se conviertan en algo habitual.
Esta afirmación se desprende de un trabajo elaborado por el Observatorio de Financiación Familiar, adscrito a la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, que agrega, que más del 70 por ciento de las personas hipotecados admitirían incrementar la mensualidad y plazo de su préstamo hipotecario, a cambio de abonar mensualmente un 30 por ciento menos.
El Banco Primus, empresa que se dedica a las refinanciaciones de deuda, junto con la Agencia Negociadora, han creado un nuevo producto hipotecario, destinado principalmente a las familias y personas con una alta carga mensual financiera.
Con este producto se podrá enfrentar obligaciones de abono, resultadas de la adquisición de diversos compromisos crediticios, entre los que despunta la financiación con tarjetas de crédito, realmente una lacra para la economía de los hogares, por sus altos intereses, comenta la compañía.
Justamente, con la nueva Hipoteca Adiós Deudas, se podrán reunir todas las deudas, en un solo préstamo, disminuir el interés que se abona por ellas y conseguir cada mes un ahorro de hasta un 70 por ciento, en los abonos financieros.
Esto puede representar la gran diferencia entre poder pagar o no pagar, con el peligro de ejecución hipotecario y el posterior embargo, con la consecuente pérdida del inmueble hipotecado, subraya la Agencia Negociadora.
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¿Sigue siendo fácil obtener una hipoteca en buenas condiciones?
08.03.2011
Gracias a las características de las hipotecas en España, en España se puede acceder a un préstamo hipotecario de una manera más sencilla que en otros países de Europa, según ha comentado el Banco de España, el cual ha sido presentado ante el senado, donde se hablaba de las cláusulas con acotaciones de los suelos y techos de las hipotecas, y de los gastos extras que han supuestos a los hipotecados tras las bajadas de los tipos de interés.
Es por ello, que el Banco de España a pesar del incremento de los embargos, y de las sentencias judiciales frente a las hipotecas con cláusulas, no ha cambiado de posición frente al mercado hipotecario. Mientras los bancos, dicen que las hipotecas en España permiten ser pagadas en un periodo de tiempo grande, y con unos tipos de interés muy bajos, frente a los europeos, según el BBVA.
Por otra parte, el Banco de España comentó que el sistema financiero español es tan fuerte, gracias a que el mismo a la hora de realizar hipotecas corre un menor riesgo que en otros países, debido a que el banco tiene más control sobre el patrimonio, haciendo que los productos que ofrecen tienen una mayor competitividad que en otros países, siendo un ejemplo claro EEUU, donde con la entrega de llaves la deuda queda saldada, lo que hace que para afrontar dichos riesgos, los intereses tengan que ser más elevados que en España.
Es por ello, que según la patronal bancaria, el sistema hipotecario español ha conseguido ser muy sostenible gracias al sistema de doble garantía, el cual ha hecho que los clientes obtuvieran mejores condiciones hipotecarias, como son plazos de amortización amplios, intereses más bajos e importes más asequibles. Todo ello, en su conjunto a permitido que una mayor cantidad de familias españolas hayan podido comprar su vivienda.
Por otra parte, las entidades bancarias no están nerviosas ante la resolución de una sentencia, en la cual se dictaba que con la entrega de las llaves la hipoteca quedaba saldada. Esta tranquilidad viene debido a que las entidades bancarias no creen que este tipo de sentencias se generalicen, ya que la gran mayoría de las sentencias defienden lo contrario dictándose a la Ley Hipotecaria en España, según el BBVA.
Y es que en caso de que los jueces fallasen a favor de los hipotecados, lo bancos lo pasarían mal, debido a que muchas hipotecas tienen un importe superior al valor de la vivienda actual, por lo que esperan que la sentencia de Navarra no sea la común entre las sentencias hipotecaria, y por ello, los jueces se dicten a través de la Ley Hipotecaria.
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La deuda de los españoles descendió ligeramente en enero
07.03.2011
Las entidades bancarias bajaron el crédito a las familias españolas durante enero de 2011. Esto lo hemos conocido gracias a los datos ofrecidos por el banco de España, el cual nos muestra como la deuda de las familias españolas descendió en enero de 2011 un 0,7% respecto a enero de 2010 y un 0,3% si comparamos estos datos con los de diciembre de 2010, siendo la deuda de las familias a mes de enero de 895000 millones de euros.
El dinero prestado como fin para hipotecas descendió hasta los 676000 millones, siendo esta cifra inferior a la de enero de 2010 en unos 2500 millones de euros. Mientras la cifra de créditos en enero de 2010 fue de 215650 millones de euros, siendo esta cifra más baja que en enero de 2010 en 5000 millones de euros.
En cambio la deuda de las empresas aumentó hasta los 1,31 billones de euros, siendo este aumento respecto a enero de 2010 del 1,3%. Es por ello, que se puede decir que el crédito a las empresas ha sumado su quinto mes consecutivo de ascenso interanual, aunque si estos datos los comparamos con los datos de diciembre de 2010, podemos ver como los mismos obtuvieron un retroceso de 2290 millones de euros.
Con estos datos, podemos ver como el conjunto de deudas de las familias y empresas en España a las entidades bancarias llega hasta los 2,2 billones de euros en enero de 2011, siendo esta cifra el doble del PIB en España.
Por último vamos a comentar que el saldo vivo de créditos dados por las entidades bancarias hasta el 31 de diciembre de 2010 fue de 2,84 billones de euros, siendo esta cifra un 3,3% superior a la del año 2009. Este aumento se dio en todos los sectores, aunque el mayor incremento de créditos los obtuvo la administración pública con un crecimiento del 13,7% en 2010.
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El Euríbor cierra febrero en el 1,714%, encarecerá las hipotecas unos 350 euros al año
01.03.2011
El Euribor (a doce meses), el interés al que están vinculados la gran parte de los préstamos hipotecarios en nuestro país, termino el mes de febrero en un 1,714%, un crecimiento del 0,164 en relación al mes anterior (1,550%) y de 0,489 en comparación al mes de febrero del año pasado (1,225%), con lo que agrega 11 meses de ascensos y se sitúa en el nivel más elevado desde el cuarto mes de 2009.
Este despunte, subirá las mensualidades de los préstamos hipotecarios, tanto los que se revisen de manera semestral como los de forma anual.
Con estos mismos datos, pero cogiendo como referencia la tasa del mes de septiembre (1,420 por ciento), los hipotecados abonaran 539 euros en marzo, respecto a los 521 euros que abonaron hace un semestre, lo que representa un despunte cada mes de 18 euros y de 216 euros al año.
El movimiento alcista de la tasa de referencia, pronostica que el Banco Central Europeo incrementara los intereses antes de lo predicho, y que ha empezado a acomodarse a esta nueva situación económica.
La coacción inflacionista que está produciendo el incremento del precio del petróleo, puede provocar que el BCE eleve un 0,25% el interés en el mes de septiembre, hasta ubicarlo en un 1,25%.
Las previsiones en un principio no contemplaban un despunto de los tipos, hasta últimos de año o inclusive, comienzos del próximo. Si bien, las revueltas de las últimas semanas en Oriente Medio, que se han empeorado en Libia en la última semana, el importador más importante de petróleo de países como Italia, Francia o Alemania, ha provocado que se refuerce la hipótesis de un despunte del precio del dinero, en el último trimestre del ejercicio.
Si bien, los analistas que ubicaban el valor del Euribor en un 2% a últimos del año, consideran que aunque exceda esta tasa y anote un despunte cercano al 1 por ciento, en comparación con finales del año pasado (1,521%) no será excesivo.
Algunos analistas consultados, definen este avance como normal, y que el Euribor seguirá en una tasa baja, por lo que la marca del despunte será moderado.
Ante el ascenso del Euribor, la Unión de Consumidores de España, ha solicitado una normativa sobreendeudamiento, para salvaguardar el patrimonio de los ciudadanos, ya que considera que este incremento puede provocar una gran cantidad de embargos e impagos.
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