Las entidades financieras aumentan la edad máxima para estar hipotecado hasta los 77 años
21.12.2010
La situación de las entidades financieras en materia hipotecaria está llegando ya a un punto que roza la desesperación. En un clima de alta morosidad donde se llevan a cabo poco más de 1000 ejecuciones hipotecarias semanales, las entidades financieras están buscando nueva formulas a diestra y siniestra con tal de evitar seguir agregando propiedades a sus arcas. En este sentido, las entidades financieras están mostrando flexibilidades que hasta hace solo unos años eran completamente impensables como, por ejemplo, alargar la edad máxima del hipotecado hasta los 77 años.
77 años es la postura que ha adoptado Bankinter en un intento desesperado por reducir la hemorragia de los impagos, aunque la mayoría de las entidades ha aplicado la extensión a los 75 años como edad máxima, lo cierto es que estas edades eran impensables hace solo unos años.
Hasta hace solo unos años el plazo máximo de amortización era de 30 años pero la crisis y el elevado coste de los pisos ha obligado a la banca a modificar el período máximo de amortización ampliándolo en algunos casos hasta los 50 años. Aunque este alargamiento que en principio puede suponerle al cliente un ahorro de 120 euros (tomando una hipoteca media de 117 mil euros) al mes reduce la cuota mensual que percibe la entidad financiera en un 23% de promedio. No obstante, ante tal desesperación las bancas están dispuestas a hacer concesiones a mediano plazo con tal de no seguir acumulando propiedades.
En cualquier caso, lo cierto es que resulta todo menos conveniente realizar una ampliación de 30 a 50 años puesto que si bien el cliente se ahorra 120 euros al mes, gracias a los exagerados intereses, el cliente termina pagando un 50% más por su vivienda.
De cualquier modo, se tratan de condiciones que las entidades están aplicando a clientes ya hipotecados y no productos que oferten a aquellos que están buscando comprar una vivienda.
Al contrario, los jóvenes que desean comprar una vivienda en la actualidad se encuentran con uno de los climas más rígidos en la historia de las hipotecas. En este sentido, las hipotecas ahora solo financian de promedio poco más del 65% de la vivienda y exigen que la cuota mensual represente menos del 40% de los ingresos netos del solicitante. Teniendo en cuenta que ahora dicho cálculo lo efectúan calculando un 5% de interés, anticipando que los tipos seguramente continuarán su tendencia alcista.
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Se disparan las ejecuciones hipotecarias
13.12.2010
Fuentes de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, la empresa de refinanciación de deudas, anuncia que este año pasará a la historia como el periodo en el que se ha efectuado una cifra sin precedentes de procesos judiciales, para la ejecución de viviendas con garantía hipotecaria.
Por el deterioro de la situación económica los hogares han padecido un bloqueo bancario, el 30 por ciento de los casos se habrían solucionado por medio de la refinanciación.
Francamente, las opciones de conservar el inmueble o llegar a un acuerdo fuera del ámbito judicial con la entidad bancaria se incrementan si la persona está bien asesorada. Las entidades bancarias se preocupan de no perjudicar a corto plazo, su cuenta de resultados, así que en la mayoría de los casos no facilitan una orientación adecuada.
Cierto es que en España los intermediarios financieros han impedido cientos de ejecuciones hipotecarias. Las entidades bancarias han comprendido, que un ambiente con una tasa de mora en aumento, las ejecuciones les obligan a incluir en sus balances un sinfín de viviendas cada mes, por lo tanto la refinanciación es la mejor opción tanto para la entidad como para el usuario.
Por esto, las entidades bancarias se revelan mucho más propensas al acceso de la consolidación de deudas.
Es muy favorable el interés expuesto por las agrupaciones políticas en fomentar fórmulas, que sin costo para las entidades públicas, están diseñando los partidos y el Ejecutivo. Entre estas fórmulas se hallan la dación de pago, el impulso de los seguros de protección de abonos y la opción subsidiación estacional de interés.
Desde el 2007 esta clase de medidas se están suscitando y solicitando por medio de la institución de la representación del mediador financiero. Este mediador, pasará por reconocer la presencia de una labor de orientación por medio de una acreditación administrativa, que capacite a las compañías de intermediación, a que cumplan varios requisitos de solvencia y operatividad, para poder ampliar el uso de fórmulas para impedir que una mala situación económica de una familia pasa a ser crítica.
El Observatorio de la Financiación Familiar, perteneciente a la Agencia Negociadora, informa de que 2 de cada 3 hogares dedican a abonos financieros una cantidad superior al 40% de sus ingresos lo aconsejable, 1 de cada cinco, no ha tenido más remedio que demorar el abono de su préstamo hipotecario por lo menos una vez en el último semestre.
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El ministerio de fomento desestima la dación en pago como medida para solucionar el problema de los embargos
08.12.2010
En España actualmente estamos viviendo un clima muy tenso en materia de embargos hipotecarios. Tan solo en el curso del primer semestre del actual año 2010 se han realizado cerca de 50 mil embargos en todo el territorio nacional, una cifra monstruosa que afortunadamente se ha reducido a 800 familias por semana. No obstante, la situación dramática ha llevado a que muchas organizaciones busquen soluciones a la difícil situación en la cual se encuentran estas familias. Y es que, lo peor no es el embargo como tal, lo peor es que estas familias continúan teniendo que pagar una deuda por una casa en la que ya no viven. Ante tal situación hay quienes proponen la dación en pago como solución. Una vía mediante la cual se entregaría al banco la vivienda en cuestión como forma de saldar la deuda.
La dación en pago ha estado protagonizando titulares a lo largo de los últimos días. No obstante, parece ser que actualmente el gobierno no tiene intenciones de adoptar dicha medida de forma legal. En este sentido, José Blanco, ministro de fomento se encontró el miércoles pasado “dispuesto y abierto” a estudiar medida que ayuden a frenar el ritmo de los embargos hipotecarios. Pero entre las medidas estudiadas por el ministro, Blanco no contempla bajo ningún concepto que la entrega de la vivienda sirva para compensar la deuda hipotecaria.
Fue Pere Macías, diputado nacionalista y portavoz de la CiU quien planteo la medida el `pasado miércoles. Macias planteo la necesidad de llevar a cabo “alguna modificación de la regulación hipotecaria” para que en casos excepcionales pueda considerarse la dación en pago como forma de satisfacer la deuda que tienen los individuos con la entidad financiera.
Según la norma legal actual, cuando un individuo no es capaz de hacer frente a la cuota hipotecaria mensual, la entidad pasa a embargarle la vivienda y poner la misma a subasta. No obstante, el afectado por el embargo sigue teniendo la deuda con la entidad si la misma supera el valor del inmueble y tiene la obligación legal de pagarla así como de pagar los intereses que ha contraído. Si el individuo no pagase, la entidad pasaría a retener el resto de los bienes disponibles del individuo.
Desafortunadamente, el Ministerio de Fomento ha desestimado la propuesta del CiU alegando que sería una irresponsabilidad aprobar una medida así en el momento actual debido a que los bancos y las cajas cuentan ya con un importante stock de viviendas (un tercio de las viviendas disponibles según los últimos informes). “Aceptar la dación en pago pasaría a poner en serias dificultades al sistema financiero” alegaron fuentes del ministerio.
En cualquier caso, de ser aprobada la medida, sería inútil en los tiempos que corren puesto que no tendría efecto retroactivo y las hipotecas que presentan impagos han sido contratadas con anterioridad. Únicamente serviría como medida cautelar para el futuro.
La propuesta presentada no es nueva, la IU ya había planteado a principios de año una propuesta similar ante la alarmante proliferación de ejecuciones hipotecarias. No obstante, la propuesta no tuvo éxito tras ser aprobada por el PP y rechazada por el PSOE. En cualquier caso, tampoco fue aprobada en su totalidad, únicamente un texto que instaba al Gobierno a elaborar un informe que estudiase la posibilidad de que la obligación de los morosos se hiciese efectiva únicamente sobre los bienes ya hipotecados.
Otra de las medidas propuesta por la CiU al ministerio ha sido la de que las entidades financieras favorecieran la contratación de “seguros que protegiesen al usuario de los tipos de interés, de seguros de protección de pagos e incluso de seguros de crédito hipotecario”. Bajo esta medida, en el caso de que el individuo no pudiese pagar la cuota, sería la entidad quien correría con los gastos. No obstante, la medida fue desestimada por fomento puesto que los seguros encarecerían en un 20% las hipotecas.
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Refinanciación de vehículos mediante sms
06.12.2010
La institución financiera de la compañía Fiat, FGA, ha propuesto a sus usuarios el SMS Certificado y el Contrato SMS, el propósito de estos servicios es simplificar la comunicación entre el usuario y la entidad bancaria.
Esta tecnología puntera, se pone en funcionamiento por un convenio entre Lleida.net y FGA. Con el mismo se procura optimizar la atención al usuario, acelerar el proceso de comunicación y procurar al cliente una oferta más importante de posibilidades.
Este servicio se empelará para el recobro de recibos no abonados, la refinanciación de deuda o para propuestas de obligación de abono de menor importe que los recibos.
Lejos de emplearse solamente para cuestiones bancarias, estos servicios serán usados para la sección de atención al usuario, en relación a modificaciones en las domiciliaciones bancarias y cambios de residencia.
Esto será posible por la aplicación Checker que ha desarrollado Lleida.net, que permitirá conocer el estado de un terminal móvil y de la operadora telefónica a la que está abonado. Por lo tanto, se ahorran costos y se respetará el medio ambiente.
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IU solicita modificaciones en la Ley Hipotecaria
02.12.2010
Cayo Lara, el coordinador general de Izquierda Unida, ha reiterado la obligación de modificar la Ley Hipotecaria actual, para que el inmueble sea una garantía bastante para proporcionar el abono de un préstamo hipotecario, sin que los hipotecados tengan que seguir abonando a la entidad durante toda su vida.
Lara ha realizado estas manifestaciones, después de acompañar a varias familias hipotecadas a los Juzgados situados en la Plaza de Castilla, a presentar una demanda por la práctica de estafa hipotecaria.
El responsable de IU, ha recalcado que es obligatorio adoptar una normativa legal que elimine la ejecución de un desahucio, como resultado de no abonar un préstamo hipotecario sobre una casa, cuando por lo menos uno de los miembros de la familia este en paro.
También, ha afirmado que la estafa hipotecaria es una vergüenza y un abuso, y ha agregado que la Fiscalía debería presentarse en los desahucios por impago de los préstamos hipotecarios, en cuanto el prestatario proporcione pruebas de que el contrato del préstamo incluye irregularidades.
La propuesta presentada por Lara se incluye en el plan contra la crisis, confeccionado por IU.
En esta dirección, el coordinador ha planteado la dación de abono como procedimiento predominante para suprimir cualquier obligación procedente del impago de un préstamo hipotecario y que se incluya en el Código Civil.
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