El Euribor subirá las hipotecas del mes de septiembre

30.09.2010

El Euribor a 12 meses cerrará en este mes de septiembre al 1.419% lo cual equivale a una centésima inferior a la media que marcó el mismo en agosto (1.421) pero es superior al 1.261% que alcanzó hace un año en septiembre.

En este marco, las hipotecas contratadas en aquel entonces que revisen en octubre a las cuales se le aplica la tasa del mes anterior, experimentarán una pequeña subida de unos 12€ mensuales, lo cual equivale a unos 140€ anuales.

La media del Euribor de agosto provocó los primeros aumentos en las cuotas hipotecarias en casi 2 años. Al culminar el mes de agosto el indicador se situó en el 5.258% en contraposición con el 4.607% de un año anterior, de modo que las cuotas hipotecarias se encarecieron en aproximadamente 57€, lo cual equivale a unos 680€ anuales. Un mes más tarde cerraría con una media del 4.305%, abaratando las hipotecas en 36€ mensuales y representando la primera rebaja desde septiembre del 2005.

El retroceso del Euribor, el cual se prologo hasta noviembre del año pasado y concluyo en diciembre coincidió con la quiebra de Lehman Brothers. Lo cierto es que la caída de la firma de inversión estadounidense representó todo un punto de inflexión para el banco central europeo, el cual abandonaría su política de luchar contra la inflación y en una acción coordinada con la reserva federal de estados unidos y otros bancos centrales tomo la drástica decisión de recortar los tipos de interés en la zona euro.

A lo largo de estos últimos 2 años en los cuales el Euribor ha mantenido una trayectoria bajista, las familias hipotecadas españolas han logrado ahorrar en algunos casos cerca de 4 mil euros anuales.

A falta de unas horas para que concluya septiembre los datos del mercado recopilados permiten anticipar que el día 30 la media no superará el 1.421% de agosto.

Notable aumento de la reunificación de deudas

23.09.2010

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha comunicado los datos procedentes del Observatorio de Financiación en el ámbito familiar, según los cuales hasta finales del mes pasado la solicitud de refinanciación de deuda, que se basa en reunir todas las deudas bancarias en un préstamo hipotecario, se ha acrecentado un 75 por ciento.

Este producto es conocido también con otros nombres: Reunificación de préstamos(título de esta web), agrupación de pagos, unificación de créditos, refinanciación de deudas, etc.

La agencia, en una comunicación ha señalado que la paralización de la economía. con su repercusión más directa sobre los hogares, que es el incremento del paro, está lanzando la petición de procedimientos que logren disminuir el impacto de los abonos bancarios a últimos de mes.

En esta dirección, indica que desde 2005, las transacciones de financiación con garantía hipotecaria no dirigidas a la compra de vivienda, han logrado un total aproximado de cincuenta mil millones de euros, esta cifra duplica a la anotada hace cinco años, en la época de prosperidad económica, según la información suministrada por el BE.

También señala que el 31 por ciento, de los embargos hipotecarios se hubieran impedido, si se hubiera efectuado antes del término una refinanciación de préstamos.

La Agencia ratifica que las presentes condiciones económicas, han provocado que miles de hogares negocien con su entidad una mejora en los términos de su vigente préstamo hipotecario. Precisamente, revela que en el año pasado, aproximadamente 235.000 préstamos hipotecarios se revisaron. En este año, el número de cien mil novaciones, se lograba a últimos del mes de junio.

Los datos del Observatorio, también señalan que aproximadamente el 40% de los hogares hipotecados, atrasan al menos una vez el abono de la mensualidad de su préstamo hipotecario y aproximadamente la mitad aseguro tener dificultades importantes para afrontar todos los gastos mensuales.

El importe de los créditos hipotecarios descendio en julio por primera vez en catorce años

22.09.2010

Los datos entregados por la Asociación Hipotecaria Española muestran, que en el mes del julio anterior el progreso del préstamo hipotecario sufrió una bajada, después de 14 años. El saldo global bajo un 0,32 %, para ubicarse en 1,093 billones, respeto a los 1,096 billones que se anotaron hace un año.

Esto representa, desde que la Asociación comenzó a elaborar esta estadística (1996), que la amortización de préstamos hipotecarios ha sobrepasado en 3.545 millones a la constitución de nuevas hipotecas.

La bajada histórica de los préstamos hipotecarios concuerda con el mismo periodo en que ha tenido lugar el incremento del IVA. Pero, en verdad, el saldo global del préstamo hipotecario lleva reuniendo desde principios de año una bajada del 0,57%, lo que representa un descenso de 6.316 millones a la cantidad que había al terminar el ejercicio anterior.

No obstante, anteriormente se había anotado un resultado que no fue positivo, en la comparativa interanual. A finales de junio, la evolución interanual era positiva (0,17%), lo que significa un incremento de 1.878 millones en relación a junio del año pasado.

De esta forma, en mayo, el saldo de préstamos hipotecarios se ubico en 1,094 billones, dato que significaba interanualmente una subida del 0,43%, 4.653 millones más que en mayo 2009. La tasa acumulada hasta esa fecha anoto una bajada de un 0,43%, al haberse producido un crecimiento de 4.690 millones amortizados, en comparación con las nuevas hipotecas formalizadas.

En lo referente a las entidades, en julio las cajas de ahorro tenían conferidos más préstamos hipotecarios.

Cajas de ahorro: 592.285 millones.
Bancos: 399.749 millones.

No obstante, en términos de variación anual las cifras son contradictorias.

Cajas: – 0,88%.
Bancos: + 1,61%.

La bajada es todavía más pronunciada en las cajas, si se observan las cifras acumuladas durante este año, ya que las cajas han descendido el 1,25% en sus hipotecas, lo que representa una caída de 6.098 millones. En cambio, los bancos presentan un incremento del 1,05%, por lo tanto, una subida de 4.120 millones desde finales de 2009.

En las cooperativas de crédito, el saldo total de los créditos hipotecarios adjudicados en julio subía a 70.776 millones, lo que supone un crecimiento del 2,06% respecto al ejercicio anterior. Si bien, la diferencia en el conjunto anual es inferior, solamente del 0.68%, una subida de 481 millones.

En cuanto a los establecimientos financieros de crédito, tenían en esa fecha 10.231 millones en préstamos hipotecarios, lo que supone un descenso del 1,97%, respeto a junio de 2009. En la cifra acumulada anual, ha ocurrido lo contrario, se ha detectado una subida del 0,83% con un incremento de 84 millones.

Por otra parte, las utilizaciones de préstamos hipotecarios (conversión de préstamos en títulos de deuda para que las entidades bancarias consigan liquidez) se ubicaron en dicho mes en 218.292 millones, lo que significa una bajada del 3,44%.

En los bancos ha bajado principalmente (casi un 6%) hasta lograr 99.208 millones. En cambio, en las cajas se ha aumentando el 0,63% hasta asegurarse 93.546 millones. Las cooperativas de crédito, también han visto reducir un 3,91% sus títulos hipotecarios.

Aumento en la concesión de hipotecas urgentes de capital privado

15.09.2010

Los Consultores de Clifford Auckland argumentan que las entidades bancarias están fortaleciendo las disposiciones para conseguir un préstamo hipotecario, mientras comienza a aumentar la demanda, lo que beneficia a la asignación de préstamos hipotecarios de capital privado urgentes.

Las excesivas exigencias de las entidades y el crecimiento de la demanda durante el primer trimestre del año, está provocando una suspensión a cualquier señal de la esperada mejoría del mercado inmobiliario.

A juicio de Clifford, esta situación perjudica a muchos hogares, que pese a la desconfianza de la mejoría económica y el ansiado escape de la crisis, han resuelto comprar una vivienda, pero siguen teniendo grandes problemas para conseguir la financiación precisa.

La consultora, destaca la sencillez en la adjudicación de préstamos hipotecarios de capital privado y su fácil tramitación. Estos dos puntos son clave, para afirmar el incremento en la cifra de personas que solicitan esta clase de préstamos

El crecimiento de la morosidad, y principalmente el detrimento de las condiciones para acceder a un préstamo por las entidad, unido al recelo surgido entre las mismas, manifiesta la resistencia en la asignación de hipotecas por las entidades bancarias.

La consultora, que se califica como líder nacional, en la adjudicación de hipotecas urgentes en el sector de compañías de capital particular, augura un ligero despunte en las peticiones de estos préstamos hipotecarios en lo que queda de año.

La crisis disparan la refinaciación de hipotecas

09.09.2010

La crisis, en la que nos encontramos sumergidos desde hace ya un par de años, ha logrado disparar el número de hipotecas que se ven obligadas a modificar sus tipos de interés ante la imposibilidad de las familias de pagar la cuota mensual. A lo largo del año pasado se rebajaron 234.824 prestamos de vivienda, casi un 50% más que en el 2006. Algo que es conocido como refinanciar la hipoteca o renegociar la hipoteca

A lo largo de este primer trimestre se han reportado casi 97 mil modificaciones en materia de subrogaciones y novaciones.

El ritmo se ha visto reducido desde febrero de este año, con un pequeño repunte en mayo pero la media mensual aún supera a aquella del 2008 y todo apunta a que la tendencia continúe a lo largo de los próximos meses.

Es una situación tensa puesto que los hogares han tenido grandes dificultades a lo largo de los últimos dos años en afrontar estos gastos y los bancos han tenido que realizar jugosas ofertas para lograr hacerse con nuevos clientes en una época de caída constante de las hipotecas suscritas.

A su vez, los bancos, acreedores originales de las hipotecas, se han visto forzados a renegociar con sus clientes para no perder a los mismos.

No obstante, la dinámica parece haber cambiado. Las variaciones medias de los tipos de interés han ido en un notable retroceso a lo largo de los últimos meses, situándose por debajo de las renegociaciones o subrogaciones del 2006.

Las hipotecas comenzarán a subir por primera vez en casi 21 meses. No obstante, todavía existe un margen de negociación para las familias españolas mientras el mercado bancario continúe compitiendo por captar clientes de otras entidades. Según datos del sector, el ahorro de una buena subrogación puede rondar los dos mil euros anuales, nada despreciable en estos tiempos. Aún así las familias han de apresurarse puesto que esta época de rebajas de hipotecas únicamente durará lo que tarden en solucionarse los problemas económicos que aún sufren algunas entidades.

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