Tres meses consecutivos de crecimiento del mercado hipotecario
31.05.2010
Durante el mes de marzo volvió a incrementarse un 2,4% en tasa interanual, la cifra de préstamos hipotecarios formalizados sobre viviendas, hasta colocarse en 53.153. De esta forma, enlaza su tercer ascenso consecutivo después de los dos meses anteriores.
Sin embargo, después de la potente subida de febrero, la cifra de nuevas viviendas hipotecadas en tasa intermensual se aminoró un 2,4% en relación a febrero. Una cifra que apunta en sentido inverso a la subida intermensual del 2% apreciada en febrero.
En marzo el valor medio de las hipotecas logró los 116.345 euros, un descenso del 2,6% en comparación al mismo periodo del año anterior. Asimismo, el dinero prestado en tasa interanual descendió un 0,3%, hasta tocar los 6.226 millones.
Según el INE en el mencionado mes se formalizaron 85.669 préstamos hipotecarios sobre fincas urbanas y rusticas, dato que representa una regresión del 3,5% respecto a marzo de 2009 y una caída en tasa interanual del 2,4%.
Las entidades que confirieron más hipotecas en ese mes fueron las cajas de ahorro, al agrupar el 50,4% de la totalidad, después se situaron los bancos con un 38,2% y por último otras entidades con un 11,4%. Respecto al capital prestado, los bancos se sitúan en primer lugar con un 44,5%, en segundo las cajas de ahorro con un 41,9% y con un 13,6% otras entidades.
Durante marzo se aplico en las hipotecas un tipo de interés medio del 3,91%, un descenso del 23,3% respecto hace doce meses y una bajada del 1,5% en relación al mes de febrero.
Tipo y periodo medio de amortización por entidades.
Bancos – 3,82% – 21 años.
Cajas de ahorro – 4,01% – 23 años.
Aproximadamente el 96% de los préstamos formalizados aplico un interés variables, en contra del 4,2% de interés fijo. El referencial más usado como viene siendo habitual fue el Euribor, que apareció en casi el 80% de los préstamos.
Por otro lado, la cifra global de préstamos hipotecarios con modificaciones en sus términos ascendió en eses mes a 41.213, un incremento del 2,2% sobre marzo de 2009. En cuanto a la modificación de los términos de las hipotecas en el tercer mes de 2010 se realizaron 33.775 novaciones, lo que supone un aumento interanual del 0,03%, las subrogaciones se situaron en 5.809 un incremento del 23,8% en un año.
Asimismo, en marzo 1.629 hipotecas cambiaron de titular, lo que representa una bajada del 13,4% en relación a marzo de 2009.
Del total de hipotecas (41.213) que modificaron sus disposiciones en marzo, un 37,1% se debió a cambios en los tipos de interés. De esta manera, el porcentaje de préstamos a interés fijo se redujo hasta el 1,4% de la cifra global, ya que la gran parte de estas hipotecas pasaron a estar referenciadas a interés variable.
En cuanto a los tipos de interés, la referencia más usada fue el Euribor, después del cambio de términos, el interés medio de las hipotecas cayó un 0,98% en las de interés variable y un 0,40% en las de interés fijo.
En marzo 52.682 hipotecas se cancelaron en el registro, lo que representa una subida interanual del 5,1%. Los préstamos cancelados sobre fincas urbanas crecieron un 5,1%, las cancelaciones sobre vivienda despuntaron un 5,4% y las cancelaciones sobre fincas rústicas crecieron un 4,25.
La cifra de fincas con préstamos hipotecarios formalizados por cada cien mil habitantes, fue en marzo más alta en Cantabria y la Rioja, con 341 y 315 respectivamente.
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Refinanciación de deudas con CreditServices
27.05.2010
A la hora de refinanciar deudas debe selecionar con mucho cuidado en que empresa confía al ser una situación muy delicada, le aconsejamos la empresa CreditServices una compañía privada constituida por abogados, analistas financieros y economistas, con más de diez años de experiencia en el asesoramiento empresarial y financiero a diversas corporaciones, pymes y ciudadanos de a pie.
La empresa forma parte de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y su cometido es hallar la solución a cualquier refinanciación o financiación para sus clientes.
También CreditServices es una de las franquicia financieras más importante, dispone de cien oficinas por toda España, hace unos días dio a conocer sus nuevos productos financieros en cooperación con diferentes compañías del sector.
El producto Cambio de Casa, agiliza el cambio de una vivienda a otra, abonando un préstamo hipotecario como si se hubiera vendido la vivienda antigua, pero disponiendo de un periodo de cinco años para realizar la venta.
El servicio MLS de Sofware Replat, es un extenso catalogo de viviendas en venta en cualquier ciudad españolas al que pueden acceder los franquiciados de CreditServices.
La financiación con Factoring Inverso, podrá permitir a varios empresarios que tengan deudas pendientes entre sí, poder pagarlas, y lograr así el cobro de las facturas retrasadas.
Igualmente llamo la atención el novedoso proyecto de la empresa Vendopyme, relacionado con la compra – venta de pequeñas y medianas empresas y valoración de las compañías.
Desde ahora CreditServices contará con un servicio de negociación de deudas con entidades financieras y un departamento jurídico delegado de los concursos de acreedores, tanto para empresas como particulares
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Préstamos preconcedidos de Bancaja
19.05.2010
Bancaja acaba de lanzar la campaña ¿Lo quieres? ¡Lo tienes!, destinada a doscientos mil usuarios, esta promoción consiste en conferir créditos personales de entre tres mil y 25.000 euros, cuya cantidad total ofertada excede de los tres mil millones.
La campaña es válida hasta el 30 de junio, esta promoción muestra la responsabilidad de la caja por la consideración con su clientela, a quienes proporciona de manera veloz y fácil el acceso al crédito, manifestando su amparo a los hogares, la economía familiar y las pequeñas empresas.
En un año Bancaja ha conferido 378 millones de euros en préstamos personales, formalizándose en 48.248 operaciones.
Estos créditos personales también pueden ser solicitados por internet, en Bancaja Próxima.
Además, la caja proporciona a sus usuarios la prórroga de las compras efectuadas con tarjeta por vía SMS, que comunica al usuario en el instante de la adquisición las opciones de financiación utilizables. En el último año, la caja ha realizado por eta vía más de treinta mil financiaciones de compras en establecimientos, de las más de 800.000 transacciones ofrecidas en este tiempo.
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La morosidad actual del sistema financiero español estaría por encima del 9%
04.05.2010
El profesor de economía Frances Xavier Mena ha realizado un estudio sobre el sistema financiero de España, sus conclusiones son muy interesantes ya que distan mucho de las cifras publicadas por los organismos oficiales y otras entidades financieras.
Según el citado estudio la tasa actual de morosidad en España es superior al 9% en comparación con el 5,38% que es la tasa oficial publicada por el Banco de España.
Esta diferencia es porque los bancos y cajas de ahorro aún no contabilizan apropiadamente las provisiones por la pérdida de valor de los activos.
El profesor razona que si se empleasen las cuantías ajustadas al entorno presente ya habría diversas entidades con un balance negativo, y que si no prospera la situación financiera, más de una entidad tendrá números rojos a final de año, por el incremento de las dotaciones.
Los hogares van abonando sus deudas, pero la deuda de las constructoras y promotoras continúa sobrecargando los resultados de las entidades, que están huyendo de la realidad prorrogando las pérdidas con refinanciaciones, asignaciones a importes reducidos como daciones en pago e intercambio de deuda por valores bursátiles.
Mena afirma que la morosidad actual del sector de la construcción (9,6%) esta falseada, sin estas opciones para impedir impagos la tasa de morosidad se situaría en el mismo nivel de la anterior crisis cuando alcanzó el 13%.
En España la totalidad del sistema financiero español está dispuesto para enfrentar los impagos por las dotaciones atesoradas, pero todo esto será bastante si la situación no se agrava, pero varias entidades pequeñas ya tienen dificultades.
Igualmente, pronosticó que por lo menos veinte entidades pequeñas tendrán problemas para enfrentar en los próximos meses los vencimientos de deuda, para lo que deberán demandar las fusiones del Fondo de Reestructuración, ya que no pueden acceder a los mercados de ámbito internacional.
La próxima regulación internacional exigirá unos requerimientos de capital a últimos de 2012, de un 8,5% de core capital que la totalidad de las entidades no cumplen, en un periodo en el que no pueden requerir a importantes plusvalías porque ya han realizado desinversiones de sus aportaciones en la industria, vendiendo sus pólizas de seguro e incluso su red de oficinas.
Sobra la necesidad de capital, el profesor declaró que los bancos pueden buscar nuevos accionistas o acudir a los que ya tienen, pero las cajas no disponen de estas herramientas de capitalización, por lo que cree ineludible que se acuerde el método de asignaciones participativas con derechos oficiales.
También predice que la Reserva Federal en EEUU y después el Banco Central Europeo en la eurozona se inclinarán por elevar los tipos de interés antes del verano, lo que dañará los resultados de los bancos y cajas de ahorro, y provocará que se eleven las comisiones a los usuarios para equiparar.
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