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GE Capital Bank detiene la concesión de préstamos

GE Capital Bank retrocede a las trincheras. El brazo financiero General Electric ha optado por paralizar la concesión de crédito en España motivado principalmente por la morosidad y la crisis económica. Igualmente proseguirá con la gestión de las pólizas que mantiene en vigor. La entidad financiera está especializada en financiación de vehículos, créditos al consumo y préstamos para viviendas.

Su ratio de impagados en el sector del automóvil asciende al 10%, en bienes de consumo hasta el 18%, y en el sector de hipotecas (que incluye la reunificación de deudas) es del 25%.

De media, las financieras en España tenían una mora del 9,27% en agosto.

Por otra parte, GE Capital Bank ha inciado un plan para reducir su plantilla. La financiera cuenta con unos 480 empleados en España distribuidos entre su sede principal en Barcelona, sus oficinas de Madrid y las sucursales que tiene en las principales ciudades del país.

Los empleados de la financiera deben seleccionar a 5 representantes en los próximos días al no tener un comité de empresa. La dirección espera lograr un acuerdo antes de que finalice el ejercicio. De no ser así, está dispuesta a presentar un expediente de regulación de empleo (ERE). Aún no se ha indicado a cuántos puestos de trabajo se cobrará el proceso de ajuste.

Desde GE Capital Bank se indica que “el difícil contexto del crédito, la volatilidad de los mercados y el pequeño tamaño relativo del negocio nos hacen difícil competir en España”. Precisamente, la filial recibió el pasado verano una inyección de 50 millones de euros (11% de su capital) para recomponer su balance por el repunte de los impagados. Pero los problemas también afectan a la matriz. La división financiera de General Electric ganó en todo el mundo 2.008 millones de dólares (1.354 millones de euros) durante los primeros nueve meses de 2009, un 74% menos.

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2.000 empleos perdidos por las fusiones de las cajas catalanas

Las fusiones de las cajas de ahorros más avanzadas son las que corresponden a las cajas catalanas. Caixa Cataluña, Manresa y Gerona, que ya han iniciado la fase de proceso de integración.

Dentro de esta fusión se contempla la pérdida de empleo para más de 1.800 trabajadores de una plantilla global de 8.000 empleados.

Controvertida fusión realizada en pos de la recuperación económica que supondrá el cierre de 500 oficinas. En términos globales, un tercio de las oficinas serán cerradas y, si tenemos en cuenta los más de 629 empleos perdidos con la fusión entre Caixa Manresa y Tarragona, sumarían un total de 2.200 puestos de trabajo perdidos de los que, aproximadamente la mitad se podrán realizar como bajas incentivadas.

Desde el despacho de abogados que ha asesorado a las cajas de ahorros se informó que los procesos de fusión son necesarios para la adecuación del sistema financiero a las necesidades de la economía, minimizar el impacto de la morosidad, optimizar costes e incrementar los ratios de solvencia y liquidez y, que por lo tanto los cierres de oficinas y la reducción de empleo, son efectos colaterales que hay que sopesar.

No obstante, aún queda la presentación del proyecto al Banco de España para su aprobación definitiva.

Desempleo adicional que incrementará las tasas de morosidad y la delicada situación de miles de familias que, sin duda alguna tendrán que acogerse a las ayudas estatales mientras logran un nuevo empleo.

La economía española en una delicada espiral sin solución en la que, lo que es bueno para la economía acaba siendo siempre negativo para las familias.

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Desempleo, clave de la morosidad que viene

El desempleo, sin duda uno de los problemas más críticos y con mayor incidencia en la economía a la que nos enfrentamos. Los últimos datos informan que más de 2,45 millones de personas han tenido que utilizar las prestaciones por desempleo durante el ejercicio 3009. Esto supone un incremento cercano al 60% con respecto a 2008 lo que sin duda alguna es, un caos total para la economía.

Castilla la Mancha y Valencia, lideran el ranking con subidas del 79, % y el 79,1% respectivamente.

De acuerdo a los datos presentados por el servicio de estadísticas del ministerio de trabajo, solo durante el mes de setiembre cobraron prestaciones en Extremadura y Andalucía, más de 2.495.000 millones de personas.

En comparación con el ejercicio anterior los trabajadores que requirieron prestación por desempleo ascendieron más e un 48,3%.
Y, en número de personas, existe casi un millón de personas más dependientes de los subsidios para vivir que en septiembre del año anterior.

Esta situación, supone que los índices de morosidad previstos podrían suponer una debacle de magnitudes impensables, en la que el mercado inmobiliario, la situación financiera de los bancos y cajas de ahorros y el tejido empresarial sufrirían una nueva crisis sin precedentes históricos.

La necesidad de crear riqueza y empleo, es por lo tanto el primer objetivo de un estado que, endeudado al máximo, debe encontrar la forma de controlar una situación que parece estar yendo demasiado lejos.

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Alternativas de Caixa Cataluña para evitar las provisiones de morosidad

Es cierto, las cajas de ahorros no atraviesan un buen momento. Tal es así que todos los días somos testigos de cómo se teje en los despachos la tela de araña que atrapa a los más pequeños y necesitados en las garras de los más grandes y asentados, para conformar el nuevo mapa financiero en el que solo algunos, serán supervivientes.

La innovación y utilización óptima de los elementos a su alcance es por lo tanto, imprescindible para agudizar el ingenio y ofrecer productos innovadores que permitan captar clientes.

La Caixa Cataluña lanza una innovadora estrategia de resolución alternativa de las hipotecas en estado de morosidad producto del desempleo.

Una alternativa que consiste en paralizar el cobro y recapitalizar durante dos años, una carencia total en la que la entidad no cobrará ni capital ni intereses incrementando la deuda pendiente.

Una forma excelente eliminar la necesidad de incrementar las provisiones de morosidad.

Los únicos requisitos que se solicitan para acceder a esta alternativa, es no haber presentado situación de morosidad previa en un periodo de cuatro años.

El funcionamiento es el siguiente; el cliente y la entidad forman un acuerdo privado en el que llegan a la refinanciación antes de llegar a la ejecución hipotecaria, esto se realiza a través de la figura de la novación por lo que el para cliente no estará exento de costes.

Un escenario que puede ocasionar un incremento de 5.000 euros por un aplazamiento de dos años sobre un capital de 100.000 euros, sin duda es muy elevado pero, en el corto plazo, la medida interesa a las dos partes, los desempleados pueden estar tranquilos sin la angustia de perder su vivienda y los bancos no deben incrementar las provisiones que tanto daño hacen a las cuentas de resultados.

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Descenso de procesos concursales

Por primera vez en meses, las suspensiones de pagos de empresas se han reducido un 36%. Este dato, que hemos conocido de la mano del INE, es un claro ejemplo de que, en términos empresariales, la innovación, los nuevos modelos productivos, el estudio e implantación de nuevas áreas de negocio, como única forma de subsistencia, parece estar dando sus frutos.

El tercer trimestre del año supone el mayor descenso desde que la Ley Consursal entró en vigor. Sin embargo, a pesar del dato positivo, durante el mes de septiembre 1.095 empresas se declararon en concurso de acreedores, lo que supone un 29% más que en el mes de septiembre de 2008.

De las empresas que han entrado en concurso de acreedores, un 32% centran su actividad principal en actividades relacionadas con el mercado inmobiliario y la construcción, un 26% son industrias y, un 17% son comercios.

En términos familiares, se iniciaron 186 procedimientos de este tipo un 41% menos que en el trimestre precedente.

Sin embargo, PYMES y autónomos siguen en ascenso, aumentando un 21% con respecto al segundo trimestre del año.

Parece que las grandes empresas mejoran gracias a sus márgenes operativos y a la innovación en nuevos sectores productivos, las familias en esta situación se reducen, motivado por la caída de la demanda y la ausencia de endeudamiento, mientras que las PYMES y los autónomos continúan soportando la mayor carga de la morosidad y la falta de financiación.

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Banco de España: El sistema bancario está fuerte y puede soportar un 40% de préstamos impagados

Críticas constantes y recomendaciones consensuadas que han dado paso a la respuesta de las entidades y, por fin, a la respuesta del Banco de España.

El organismo supervisor mostró su rechazo más contundente a las previsiones de Moody´s sobre la morosidad de las entidades e indicó que el sistema bancario es muy sólido y puede soportar una morosidad tres veces superior a la registrada en 1993.

El Banco de España sustenta sus argumentos en las evaluaciones realizadas sobre la solvencia del sector e informa que, las reservas para amortiguar una nueva oleada de morosidad aún son poderosas.

El estudio del Banco de España informa sobre los beneficios de la banca que, sin duda alguna y desde la perspectiva del organismo emisor servirán para sufragar las pérdidas que se produzcan derivadas de la morosidad.

Con las variables analizadas e incluyendo un 10% de margen de explotación tri anual, la tasa de impago que podría soportar el sistema financiero podría situarse en un 40% sin que supusiera problema alguno.

En cuanto al nivel de morosidad con el que se tiene previsto cerrar el presente ejercicio, el Banco de España informó que se situará en el 5% y que su evolución continuará en ascenso mientras se sigan desruyendo puestos de trabajo.

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Desempleo y caída del consumo incrementan la morosidad y preocupan a las federaciones de PYMES

Desde Alicante, la Federación del Comercio ha informado que se sienten abrumados y preocupados ante el incremento de la tasa de desempleo, una tasa que ha superado todas las previsiones y que amenaza con seguir incrementándose.

La caída del consumo y el reducido porcentaje de actividad económica están llevando a la quiebra a gran parte del tejido empresarial de la Comunidad Autónoma.

Dentro del foro de empresas innovadoras celebrado en Valencia, se analizaron los efectos colaterales de la cifra de desempleo vinculándola con la reducción en 12.310 micropymes y autónomos que tuvieron que dejar su actividad en el mes de septiembre.

Con el descenso de septiembre, el comercio de alicante, acumula 18 meses consecutivos de pérdida de tejido empresarial.  Una situación que se agrava por la caída en picado del consumo y la falta de acceso al crédito que es cada vez más pronunciada.

En la línea de las reivindicaciones de ATA, se solicitó la revisión urgente de la Ley de Morosidad así como el establecimiento de medidas extraordinarias que atiendan a la crítica situación que atraviesa el comercio y que, de no remediarse podría derivar en cierres en cascada durante los próximos meses.

Favorecer y potenciar la concesión del crédito y la reactivación del consumo, se presentan como las únicas alternativas de las PYMES para poder continuar con su actividad y colaborar con la creación de empleo, reducción de la morosidad y recuperación económica.

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Morosidad, desempleo y falta de liquidez marcan la tendencia económica de 2010

Las ayudas del Gobierno a bancos y cajas de ahorros durante el ejercicio 2009 han supuesto alrededor de 160.000 millones de euros.

Una cifra nada despreciable si tenemos en cuenta que, el principal problema al que se enfrenta el tejido empresarial español, responsable del 90% de la creación de empleo, tiene cerrado desde hace meses, el grifo de la financiación.

Un estudio ha informado que los 160.000 millones de liquidez inyectada por el Gobierno al sistema financiero han sido destinados a la obtención de rentabilidad a través de la compra de deuda.

Las líneas de financiación ICO no llegan todo lo que debieran a empresas que siguen presentando problemas de liquidez debido a la morosidad de las administraciones  y la ausencia de financiación mientras se conoce que los empleados públicos, funcionarios en su mayoría de muchas plazas españolas, acumulan dos y tres meses sin cobrar sus nóminas por las deudas de los ayuntamientos.

Una situación muy crítica que va más allá de los niveles de morosidad y los efectos colaterales del cierre de empresas y pérdidas de vivienda habitual por parte de las familias. Un escenario complejo en el que la falta de liquidez no parece que vaya a ser resuelta con la mayor presión fiscal que contemplan los Presupuestos Generales del Estado ni con las medidas temporales acometidas para proteger a los desempleados sin recursos.

La morosidad actual requiere la reunificación, reestructuración y reconversión de todo un sistema que hace aguas y del que, según las proyecciones de la Unión Europea, Moody´s, S&P y… tantos otros organismos y agencias acreditadas, no va a ser fácil recuperarse, al menos en el corto plazo.

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