Morosidad: Moody´s Vs. Sistema Financiero
15.10.2009
El informe elaborado por Moody´s que advierte de la delicada situación de las cuentas de resultados de la banca española en términos de morosidad, ha desatado una polémica entre la agencia de calificación del riesgo y el sistema financiero.
El informe, que advertía de la necesidad de provisionar más de 57 millones de euros para minibar el impacto provocado por el deterioro de activos del sector inmobiliario, parece llevar un mensaje subyacente; los bancos y cajas de ahorros no están reconociendo la morosidad real en sus cuentas de resultados.
A través de la refinanciación de sus deudas en sus cuentas de resultados o a través de la compra de promociones de viviendas que no se pagaron.
El rechazo al informe de la agencia de calificación por parte de los bancos parece provenir de la amenaza implícita de dicho informe. No obstante sea así o no, reconozcan o no las entidades su morosidad real en sus cuentas de resultados, lo cierto es que acometer una revisión de los balances y sanear lo antes posible la situación es un asunto vital.
Según los expertos, este retraso en el saneamiento de la morosidad puede provocar un nuevo colapso del mercado inmobiliario en el corto plazo debido a que las entidades no podrán dejar de ejercer de inmobiliarias y tendrán que vender las viviendas que han embargado lo que sin duda alguna afectará al precio del suelo que no logrará recuperarse, al menos, en un plazo de cinco años.
En este escenario la falta de solvencia y liquidez de algunas entidades y, con ellas, la falta de viabilidad parar continuar con el negocio, podría derivar en quiebres en cascada de algunas entidades.
La morosidad actual está en el 7% y la morosidad de las promotoras en el 13%, es muy importante que las cuentas se saneen y se ajusten a la situación actual. Sin embargo las cajas acometen este saneamiento desde la figura de la fusión, que implicará cierres de oficinas y recortes de personal, sin analizar realmente los balances en términos de morosidad.
Será el Banco de España quien determine finalmente si las apreciaciones de la agencia de calificación del riesgo Moody´s son reales y ajustadas a la realidad.
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Las carteras de morosos un 75% más caras por la crisis
14.10.2009
El incremento de la morosidad está derivando en un coste adicional para las entidades en términos de recuperación de carteras.
Según los datos facilitados por los bancos, un 37% es el aumento de los costes de recuperación de los impagos en el último año.
GESIF realiza un previsión del 5,01% en términos de morosidad de los bancos y un 4,84% la morosidad de las cajas de ahorros, antes de final de año.
Según el boletín informativo de Gesif, el incremento de expedientes es de un 30% más lo que deriva en un incremento del coste para lograr el cobro de la misma cantidad de créditos.
Las variaciones en el coste de recuperación de créditos en el periodo comprendido entre enero de 2008 y julio de 2009 supusieron un 187,3% más por lo que la recuperación de deudas relativas a clientes españoles vio incrementarse los costes en un 37% mientras que la recuperación relativa a clientes extranjeros ha supuesto un incremento del 75% motivado, principalmente, por el éxodo de los extranjeros a sus países de origen debido a la crisis, la falta de empleo y la imposibilidad de seguir pagando sus deudas.
Las deudas de más de un año, son más difíciles de recuperar y mucho más costosas debido a los costes judiciales que se acumulan cada día que el proceso está vigente.
La morosidad actual se sitúa en los 82.000 millones de euros y las previsiones apuntan a incrementos en los meses que restan para finalizar el ejercicio.
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Buenas noticias: Nuevo descenso de la morosidad en el comercio
13.10.2009
Los efectos de comercio, letras, pagarés, cheques, etc.… se utilizan para pagar la compra de servicios o bienes en la modalidad de pago aplazado.
La devolución de estos efectos supone un incremento en la morosidad que incide directamente en la actividad de la empresa que permite el aplazamiento.
Sin embargo, de nuevo en este sentido tenemos buenas noticias. Durante el mes de agosto descendió de nuevo la morosidad del comercio acumulando así, tres meses seguidos en positivo.
El Instituto Nacional de Estadística informó que la morosidad del comercio se redujo un 42% en el mes de agosto continuando la buena senda del mes de junio donde la reducción fue del 32% y del mes de julio, donde se redujo un 39%.
No solo desciende la morosidad, la deuda desciende considerablemente experimentando una leve mejoría en términos de desahogo del tejido empresarial .
Un alivio para las empresas que acumulan en el mes de septiembre el mayor número de desempleados desde que comenzó la crisis.
Uno de los grandes aliados de esta buena noticia ha sido el euribor y sus 12 meses seguidos de rebajas que, ha permitido a un porcentaje importante de la población destinar algunas partidas al ahorro, lo que sin duda ha sido positivo para la actividad de nuestras empresas.
Ojala mes tras mes podamos seguir hablando de mejoría en el terreno empresarial ya que las PYMES son responsables del 90% del empleo actual y su buena marcha es fundamental para la recuperación de la economía.
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Caja Castilla La Mancha Duplica su morosidad en seis meses
08.10.2009
Un 17,33% de morosidad acumulada en el mes de junio presentó la CCM, este es un dato muy negativo ya que a comienzos de año y antes de ser intervenida por el Banco de España, la morosidad de la entidad se situaba en el 9,32%.
La falta de actividad den el mercado inmobiliario es la responsable del fuerte incremento de la morosidad experimentado por CCM que tiene su base en los activos de dudoso cobro y las empresas con financiación en situación de concurso de acreedores.
La Caja de Castilla la Mancha realizó una inversión superior al 40% en promociones y construcción lo que, debido a los problemas estructurales que atraviesa el sector, ha llevado a la entidad a ver cómo se incrementa su falta de liquidez y sus índices de morosidad.
Las inversiones en suelo de CCM se cifran en más de 2163 millones de euros a los que hay que sumar 3,144 millones de euros en promociones inmobiliarias y 860 millones de euros en riesgos de impagos.
La legislación vigente establece que ninguna entidad puede destinar al riesgo más de un 25% de sus recursos propios y, en el caso de Caja Castilla la Mancha este porcentaje está en la actualidad en el 45,5%.
Estos datos sin duda, acelerarán el proceso de fusión de la entidad que ya está en marcha y del que se evalúan por parte del Banco de España las ofertas recibidas de las entidades interesadas.
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Morosidad de las PYMES
08.10.2009
Los índices de morosidad de los ayuntamientos con las PYMES suponen una deuda de más de 30.000 millones de euros.
La Asociación Española de Impagados de la Construcción junto con la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos informó que, el próximo 22 de octubre se celebrará una manifestación en la que se exigirá al Gobierno que tome medidas urgentes.
El Ayuntamiento de Madrid es el que cuenta con una deuda mayor que supera ya los 7.800 millones de euros y la deuda del Ayuntamiento de Barcelona asciende a 2.600 millones de euros.
Más de un año llevan las PYMES denunciando esta situación para la que no se han tomado medidas efectivas. Se denuncia además la falta de acceso a las líneas de financiación ICO- Ayuntamientos ya que estos no han reconocido más de 152 millones de euros de deuda de los 30.000 millones actuales.
Procedimientos judiciales rápidos y eliminación del requisito de reconocimiento de deuda por parte de los ayuntamientos, es lo que solicitan los colectivos de PYME que se sienten impotentes por la falta de pago a la que hay que unir la ausencia de financiación.
Es absolutamente necesario que se modifique la Ley de Morosidad con carácter urgente y que se aplique sin más demora los plazos de 60 días y 30 días para el pago de las facturas pendientes por parte de la administración.
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Financieras: Sin acceso a las líneas estatales y agravadas por la morosidad
06.10.2009
La verdad es que es un año complejo, para las familias, las PYMES y sin duda alguna, para los establecimientos financieros dedicados a la concesión de créditos.
La dificultad para acceder a la financiación de los mercados unida a al bloqueo del consumo y el fuerte y constante incremento de la morosidad, está llevando a que las entidades financieras de crédito vean peligrar su continuidad.
Un estudio elaborado por el Instituto de Estudios Económicos ha informado que la morosidad de los préstamos personales se incrementó un 92%, los créditos al consumo un 89%, la financiación de vehículos un 85% y la morosidad de las tarjetas de crédito un 77%.
Más de 100.000 familias viven la terrible situación de una ejecución judicial hipotecaria y las previsiones apuntan a que la cifra se duplicará a final de año.
Pero además de las familias y la morosidad de prácticamente todos los sectores, existe otra arista compleja para la economía; el cierre de PYMES y comercios que está incrementando de forma vertiginosa los procesos concursales.
El informe emite una denuncia ante la situación de exclusión que viven las financieras del crédito ya que, a pesar de contar con el 40% del crédito total a familias no tienen potestad para participar en subastas y no cuentan con garantías públicas de sus emisiones de deuda.
Desde ASNEF se informa que las entidades de crédito que no están vinculadas a los grandes bancos no tienen acceso a las líneas de financiación estatales debido a los costes que suponen y solicita que se establezcan medidas que eliminen esta marginación a la que están sometidas las financieras.
El acceso de las financieras a las líneas de financiación del ICO permitiría la financiación de las entidades lo que minimizaría la caída del consumo.
Las previsiones apuntan a que durante el final de 2009 y todo 2010 se producirán muchas fusiones entre empresas y muchas de ellas desaparecerán. Se pone como ejemplo el sector del automóvil que, a pesar de haber incrementado las ventas, la financiación ha caído un 50% el primer trimestre y un 47% el segundo, ya que el cliente ha optado por el ahorro en lugar del crédito.
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El FMI habla sobre la morosidad de los bancos
05.10.2009
El Fondo Monetario internacional en la figura de de uno de sus puestos claves y ex subgobernador del Banco de España informó ayer que la morosidad del sistema financiero español es estable y sólida y no se desbordará más que el conjunto de la Unión Europea.
A pesar de la delicada situación laboral y el colapso del mercado inmobiliario el FMI considera que el papel del Banco de España es determinante en términos de estabilidad, prudencia y supervisión.
La capitalización es buna y los activos tóxicos mínimos en las entidades españolas.
La morosidad experimentará repuntes en función de la evolución de la crisis económica, sin embargo desde el Fondo Monetario Internacional se asegura categóricamente que no será mayor que en el resto de Europa.
Críticas sin embargo tuvo el ex subgobernador del Banco de España para los bancos internacionales en términos del tratamiento de los beneficios y el retorno de bonus millonarios a los banqueros de quienes indicó están supervisados y la nueva regulación exigirá mayor capital y mayores provisiones.
Una buena noticia, en caso de confirmares, para nuestra economía, ya que la morosidad es uno de los puntos críticos a los que se enfrenta España en 2010.
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