La morosidad de los créditos concedidos las entidades financieras a consumidores y empresas se ha triplicado en agosto, hasta el 2,449%, la tasa más alta en más de 10 años, desde que se situó en el 2,48% en mayo de 1998, según información del Banco de España.

Este mal dato supone un crecimiento de 0,29 puntos respecto a la morosidad del pasado mes de julio, que se fijó en el 2,151%, y es el triple que la tasa de agosto de 2007 (+1,68 puntos), que se situaba en el 0,769%.

El importe de créditos dudosos se incremento en más de 5.300 millones de euros en un mes, al situarse en 43.693 millones de euros en agosto frente a los 38.374 millones que suponían en julio. El volumen total de préstamos concedidos hasta agosto alcanzó 1,78 billones de euros.

El dato no recoge la morosidad de los establecimientos financieros de crédito, ya que son entidades que pueden conceder créditos pero no captar depósitos y tienen una morosidad muy elevada. En concreto, en agosto se situó en el 4,185%.

Vía Publico

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Jaume Guardiola, consejero delegado de Banco Sabadell, ha augurado que la morosidad del sistema financiero español se llegará al 7%, un porcentaje similar al que se dio en la crisis de los 90, aunque no ha indicado en qué plazo puede darse este dato.

El consejero comenta que es previsible el aumento de la tasa de impago, refiriendose al banco Sabadell logrará mantener su mora por debajo de la media del sistema financiero español, en una proporción de dos terceras partes.

El consejero delegado del Sabadell recalcó que el nivel de provisiones con que contará la entidad en el primer trimestre del ejercicio 2009 permitirá tener cubiertas las eventuales pérdidas de su cartera crediticia en el momento más intenso de la morosidad.

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La Agencia Negociadora es una empresa de intermediación financiera con bastante presencia en los medios de comunicación, dispone de un producto de reunificación de deudas que paso a comentar.

Para acceder a la oferta de reunificación de préstamos de la agencia es necesario disponer de una hipoteca o bien poseer una vivienda que se pueda hipoteca hipotecar, esto es algo habitual en todos los productos financieros de agrupación de préstamos.

El fín es el de siempre, obtener liquidez rapidamente para cualquier gasto del consumidor, la Agencia Negociadora intermedia entre sus clientes y más de 30 entidades financieras, nacionales e internacionales, todas ellas controladas por el Banco de España. Lo cual no quiere decir que la agencia este controlada por el BDE

Condiciones para reunificar préstamos

* Financiación máxima: Hasta el 80% del valor de tasación.
* Plazo de amortización: Hasta 40 años.
* Tipo de interés variable desde Euribor + 0,45.

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Curiosamente y en contra de las continuas manifestaciones de varias organizaciones de consumidores, La Agencia Negociadora de Productos Bancarios insta a las administraciones a apoyar las operaciones de refinanciación de deudas (Producto también conocido como reunificación de préstamos o créditos), de manera que se puedan agrupar en el préstamo hipotecario otras deudas.

La ANPB indica que se llegaría a reducir entre 0,5 y 0,75 puntos la morosidad actual de las entidades financieras, La Agencia opina que esta medida sería un factor “clave” para aminorar la crisis.

Según la ANPB, con este apoyo se mejoraría claramente la financiación de las familias, al poder disponer de más liquidez cada mes gracias al mayor plazo de la deuda refinanciada.

Además, explicó que el apoyo a la suscripción de este tipo de fórmulas financieras puede provenir desde campañas informativas hasta de la subvención de los costes derivados o incluso de una línea, a través del ICO, que permita reducir en una cuantía y plazo por determinar el tipo de interés de la hipoteca para las familias más agobiadas. En opinión de la Agencia, es preferible evitar que se produzca la morosidad que utilizar dinero público para cubrirla.

Como apunte personal a la nota de prensa de Europa Press comentar que La Agencia Negociadora de Productos Bancarios es un intermediario financiero, no una asociación, que se dedica principalmente a la reunificación de créditos, con lo cual se deduce facilmente que es parte interesada en las medidas que propone.

Vía Europa Press

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Todos los grupos parlamentarios han rechazado la enmienda a la totalidad presentada por el Partido Popular contra el proyecto de ley que tiene por objetibo la regulación de las empresas no reguladas por el BDE que conceden préstamos o créditos hipotecarios a los consumidores y las reunificadoras de deuda.

La portavoz del Consumo del PP, Dolors Nadal, aprovechó el debate para acusar de tratar de “eludir responsabilidades al grito de sálvese quien pueda” con esta ley, que abre la puerta a un “nuevo Fórum-Afinsa”, por lo que exigió la implicación del Ministerio de Economía y Hacienda en la redacción de este texto, que defendió ante la Cámara el ministro de Sanidad y Consumo, Bernat Soria.

El PP indico que el Gobierno abandona otra vez a los consumidores, obligados a acudir a la obtención de créditos en entidades no reguladas por el Banco de España, por su situación de sobreendeudamiento.

Por su parte, su homólogo del Grupo Parlamentario Socialista, Alberto Fidalgo, destacó que el Proyecto de Ley mejora la protección de los consumidores en la contratación de préstamos o créditos hipotecarios por entidades no financieras y la reunificación de deudas y celebró que “haya superado la primera zancadilla del PP”.

El siguiente paso para que la ley tome efecto será su tramitación en la Comisión de Sanidad y Consumo, que cuenta con competencia legislativa plena.

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El alcalde, Juan Carlos Juárez, en recientes declaraciones manifestaba que la refinanciación a largo plazo de las deudas de las administraciones locales y también, un compromiso por parte de los ayuntamientos para no aumentar el déficit es la solución para la crisis económica que se padece en cada ciudad.

El edil señalo que de esta forma los ayuntamientos funcionarían como agentes dinamizadores de inversión pública a efectos de paliar la crisis generada, por cuanto esa refinanciación posibilitaría, vía pago de deudas, que los ayuntamientos inyectasen liquidez, con lo cual en toda España esto tendría un comportamiento dinamizador de la economía.

Juárez comento que lo manifestado no tiene nada que ver con la imperiosa necesidad de que se cree una contraprestación económica por los servicios impropios que acometen las corporaciones locales atendiendo temáticas que son potestativas de las comunidades autónomas y la necesidad de que los Presupuestos Generales del Estado no aminore las participaciones que reciben los ayuntamientos por parte del Gobierno.

“Son aspectos diferenciados ya que la refinanciación serviría de manera coyuntural ante la crisis, mientras el tema de las competencias impropias y el de los Presupuestos Generales del Estado serían medidas estructurales”, apuntó el alcalde, que añadió que actualmente “existen ayuntamientos que ya no pueden pagar las nóminas y son de todo tipo de colores políticos; otros han frenado sus inversiones en obras; y vemos que las refinanciaciones con la Seguridad Social y con el Ministerio de Hacienda se hacen de forma bilateral

Vía EuropaSur

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Continuan sonando con insistencia la solicitudes de regulación de las empresas de refinanciación, en esta ocasión ha sido La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, más conocida por  Adicae

La asociación ha presentado recientemente las conclusiones del estudio ‘La realidad del crédito en Castilla y León’ en las que se detecta la necesidad de que las empresas de reunificación de créditos sean dependientes del Banco de España y pasen de ser unas empresas meramente mercantiles, a ser tratadas bajo la legislación de empresas financieras. Esto es algo que se viene solicitando desde hace mucho tiempo por parte de otras asociaciones.

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