Los préstamos hipotecarios ‘dudosos’ concedidos a los consumidores hasta junio de 2008 han crecido a mayor ritmo que la del conjunto de Europa, como consecuencia del mayor riesgo de interés presente en el mercado hipotecario en España, según los datos hechos públicos hoy por la Asociación Hipotecaria Española.

La dudosidad del crédito a los hogares para adquisición de vivienda con garantía hipotecaria alcanzó el pasado mes de junio el 1,306%, en comparación con el 0,991% registrado el trimestre anterior, y el 0,509% de junio de 2007.

Dentro del segmento de financiación de actividades productivas, la dudosidad del crédito para actividades inmobiliarias (promotores) ha experimentado un incremento significativo, pasando del 0,88% del trimestre anterior al 1,925% de junio de 2008. Para las empresas constructoras este ratio ha alcanzado el 2,08%. Ambos porcentajes se sitúan por encima del conjunto de la dudosidad del crédito total al sector privado residente registrado en junio (1,692%).

De todas formas, la evolución de la dudosidad de las actividades inmobiliarias y de la construcción presentan un perfil diferente a la de los hogares porque, en su caso, las dos variables básicas de tipos y empleo se interaccionan con la problemática específica de ambos sectores.

La AHE ha previsto que en 2008 y 2009, la dudosidad del crédito hipotecario continúe creciendo a un ritmo superior al del conjunto de la Unión Europea. En este sentido, la Asociación Hipotecaria Española ha propuesto un total de 24 medidas, coyunturales unas y estructurales otras, algunas de las cuales podrían ayudar a paliar los efectos más negativos sobre las familias y el sector inmobiliario y otras, a prevenirlos de cara al futuro.

Vía Expansión

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Las deudas impagadas que algunas empresas y consumidores residentes en España tenían con bancos, cajas de ahorros, entidades financieras o grandes compañías a finales de agosto ascendía a 18.527 millones de euros, el 10,99 por ciento más que a 31 de julio.

De esta forma, según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax), las deudas han aumentado en más de 1.836 millones de euros en un solo mes.

Vía: finanzas.com

Por otra parte, el importe en mora declarada ha crecido un 87,81 por ciento en un año y un 73,83 por ciento en los últimos ocho meses.

además, el número de operaciones morosas declaradas entre enero y agosto aumentó el 28,90 por ciento respecto al cierre de 2007, mientras que la subida fue del 33,08 por ciento en relación al mes de agosto de un año antes, y del 3,64 por ciento en comparación con el mes anterior.

Según los datos proporcionados por Equifax, el número de operaciones con mora en agosto llegó a los 4,54 millones y el saldo medio por deudor ha aumentado a 4.072 euros.

El registro de Asnef-Equifax recoge préstamos no devueltos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo y se nutre de los datos aportados de alrededor de 340 entidades, entre las que se encuentran bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito y empresas que gestionan créditos para concesionarios de automóviles o pagos de recibos telefónicos.

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Consumo ha inspeccionado las webs de intermediarios financieros dedicados a la reunificación de préstamos y ha detectado irregularidades en 7 de estas páginas webs, por lo que se ha abierto expedientes sancionadores para tratar corregir estas conductas contrarias a derecho.

La situación de irregularidades de estas empresas de reunificación de deudas ha sido tratada en su edición de este mes por la revista Desarrollo con un pormenorizado reportaje de las principales empresas que incurren en estos delitos y cuáles son los más comunes.

Según consumo las irregularidades más frecuentes han sido la no publicación de las condiciones generales de contratación en la web y que la información que se muestra en las paginas web es insuficiente para los consumidores. Consumo manifiesta que no se publican los datos obligatorios de la empresa, no se informa del precio total del servicio, no publican los requisitos y no informan sobre el derecho de desestimación por parte del usuario.

Ante esta situación, la Dirección General de Consumo ha elaborado una serie de consejos para las personas que tengan intención de reunificar las deudas con el fin de que dispongan de información suficiente antes de iniciar un proceso de reunificación y que les provoque perjuicios posteriores, al igual que ha publicado en sus páginas Desarrollo.

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Las empresas de intermediación financiera especializadas en la reunificación de deudas y en la mediación entre bancos y consumidores para préstamos han sido golpeadas con violencia por la crisis económica. Por otro lado, el endurecimientoen la concesión de créditos por parte de banca ha hecho que muchas de ellas hayan cerrado el negocio.

El golpe de la crisis se ha notado sobretodo en las grandes firmas con modelo de franquicia y también en como en las pequeñas empresas. Una de los untermediarios más veteranos, la gallega Duckfin, se declaró en suspensión de pagos en mayo. Contaba con 130 puntos de venta. Además, el banco estadounidense especializado en trabajar con intermediarios, GMAC RFC también ha abandonado el sector.

‘Las dificultades comenzaron hace un año, con la caída de la venta de viviendas’, relata Sergio Solís, presidente de Capital Credit. ‘El número de operaciones que asesorábamos cayó en picado. La situación empeoró cuando la banca cerró por completo el grifo del crédito en el segundo trimestre de 2008′. Esta firma ha cerrado el 50% de las oficinas, al pasar de 60 a 30.

Vía: cinco días

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La futura normativa para las empresas de intermediación financiera impulsada por el Ejecutivo va a tratar de imponer un sistema de plazos anteriores al contrato de crédito más estricto que el que tienen las entidades bncarias en materia de consumo.

Los intermediarios financieros (todas aquellas empresas que ofrecen servicios de negociación de créditos y reunificación de deuda, sin estar sometidos a la supervisión del Banco de España) se sienten agraviados por el Gobierno. El proyecto de Ley impulsado por el Ejecutivo que regula la actividad de estos operadores, en la actualidad en proceso de enmiendas en el Congreso, establece un plazo de información previa al contrato con el cliente de quince días, más estricto que para la banca.

En el caso de las entidades financieras supervisadas por el Banco de España –los intermediarios lo están por Consumo–, sólo se indica que la información se mostrará “con tiempo suficiente”, antes de que el consumidor haya tomado cualquier obligación, como refleja la Ley sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores.

esa diferencia de plazos no ha gustado para nada a los intermediarios , que lo consideran un claro privilegio para la banca, a la que el Ejecutivo otorga mayor flexibilidad y facilidad a la hora de suministrar los mismos servicios.

Así lo ha manifestado a este diario la Asociación de Intermediarios de Financiación (Asifin), la patronal del sector.

“No sólo se realiza un claro agravio comparativo, sino que, en la mayoría de los casos, el consumidor acude al intermediario cuando ha obtenido una respuesta negativa en su entidad y necesita una solución rápida”

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