La Ocu avisa sobre la reunificación de deudas
31.03.2008
Para resistir a este nuevo golpe, motivado por las continuas subidas del indice de referencia en las hipotecas, desde la OCU recomiendan una vez más a los consumidores “tener muy presente en qué gastos se meten” y tratar de evitar las empresas de reunificación de deudas.
“Si necesitan dinero extra es mejor acudir a ampliar la hipoteca o a pedir un préstamo personal, pero hay que huir de esas empresas”
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El CES solicita al Banco de España controle a los intermediarios de reunificación de préstamos
24.03.2008
El Consejo Económico y Social (CES) ha solicitado al Banco de España que controle a las entidades de reunificación de préstamos y que éstas aumenten su transparencia “para mayor seguridad jurídica de los consumidores”, según informó el organismo en su Informe sobre Nuevos Modelos de Consumo en España.
El CES previene sobre los problemas que este tipo de préstamos pueden tener sobre la capacidad financiera de los hogares, “sobre todo en aquellos que estén en circunstancias de creciente debilidad financiera”.
“Aunque presentan el atractivo de disminuir las cuotas a través del alargamiento de los plazos, al final esto desemboca en un aumento de la carga financiera de las familias”, advirtió.
Por otro lado, el organismo solicitó una mayor transparencia e información sobre los créditos rápidos, sobre todo respecto a “los elevados tipos de interés que comportan”.
Asimismo, consideró que esa necesidad de transparencia “hay que extenderla a los créditos otorgados en el punto de venta para financiar el gasto en servicios”, cuya prestación se recibe en diferentes sesiones a lo largo de un período de tiempo.
Por otro lado, el CES indico que sería interesante mejorar la seguridad de las transacciones electrónicas, establecer mecanismos de resolución de conflictos entre proveedor y comprador, y poner en marcha instrumentos para facilitar el comercio electrónico en España con el objetivo de “acabar con la desconfianza generalizada hacia esta práctica”.
En cuanto a la publicidad, el organismo pidió que se supervisen las exigencias establecidas por la normativa vigente “para evitar la publicidad engañosa y subliminal, y la competencia desleal“.
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Un 75% de españoles dedica casi la mitad de sus ingresos a pagar deudas
23.03.2008
Un 75% de españoles dedica casi la mitad de sus ingresos a pagar la cuota mensual de préstamos y financiaciones como los prestamos hipotecarios y las tarjetas de crédito, según un estudio de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios al que tuvo acceso Europa Press.
Este porcentaje de la población (76%) supone un aumento de 13 puntos porcentuales respecto a los hogares que se encontraban en esta situación hace tan sólo cinco meses (63%).
Cada vez, es necesario un mayor esfuerzo que tienen que realizar las familias para afrontar sus deudas también lo refleja el hecho de que ahora el 78% de los hogares afronta tres o más créditos, mientras que antes sólo la mitad (52%) de la población había suscrito esta cantidad.
Este dato indica que el 17% de los españoles tiene que hacer frente a dos créditos, mientras que sólo el 5% de la población afronta el pago de un único crédito en la actualidad.
En este escenario y en menos de medio año ha aumentado significativamente la cantidad de familias que recurren a la reunificación de todas sus deudas en un solo pago, posibilidad que ya conoce el 80% de la población que afronta algún tipo de financiación.
La cuarta parte de los españoles que ha suscrito un crédito es usuario actual o se considera clientela potencial de la reunificación de préstamos, sobre todo aquéllos que han asumido más de dos créditos.
De esta forma, los usuarios que prefieren pagar menos al mes por todas las deudas que han asumido a cambio de un aumento del plazo y del montante final de la deuda a cubrir suponen el 57% de los españoles, lo que significa un incremento de quince puntos porcentuales en cinco meses.
Aunque el objeto principal para recurrir a esta operación es la unificación de las deudas contraídas, como sucede en el 60% de los casos, un segmento destacado de los españoles (26%) acude a ella para reformar su vivienda, y otros para montar un negocio (7%).
El informe refleja además la cada vez mayor cultura financiera de los españoles, ya que dos de cada tres conoce la figura de los intermediarios financieros como entidades que se encargan de la reunificación de deudas y sirven de puente entre el cliente y la entidad prestamista.
Este estudio se ha realizado sobre una muestra de 1. 000 entrevistas realizadas en el ámbito nacional el pasado mes de febrero a una población de entre 25 y 64 años con al menos una vivienda en propiedad y que se encuentre pagando una hipoteca, y compara los datos con los de la anterior encuesta realizada en octubre de 2007.
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La deuda familiar crecio un 12,9% en Enero
23.03.2008
La deuda familiar por compra de viviendas registró en diciembre un nuevo máximo, superando por noveno mes consecutivo los 600.000 millones de euros. Así, las deudas por prestamos hipotecarios de los hogares en Esapañ es más del doble que la contabilizada en 2003, cuando se situó en 300.000 millones de euros.
No obstante, el inferior ritmo de crecimiento del endeudamiento familiar está en línea con la relentización de los precios de la viviendas iniciada en 2006. Así, la vivienda libre se encareció un 4,8% en 2007, al situarse 2.085,5 euros por metro cuadrado al cierre del ejercicio, lo que supone el nivel más bajo de la última década, según datos del Ministerio de Vivienda.
Por su parte, el Banco de España señala en su última ‘Encuesta sobre Préstamos Hipotecarios‘, que el endurecimiento de las condiciones de oferta de crédito en España, principalmente en las operaciones realizadas con empresas y con los hogares para la adquisición de vivienda, continuó durante el último trimestre de 2007.
El informe señala que la demanda disminuyó de forma generalizada, pero con mayor intensidad en la financiación para la compra de inmuebles por parte de las familias, y que cayó, por encima de los esperado, en las peticiones de fondos de las sociedades.
De cara al 2008, las entidades anticipan un endurecimiento adicional de las condiciones de oferta de crédito a las familias y a las empresas, así como una nueva reducción de la demanda, aunque los cambios en la oferta serán algo menores que los registrados durante los últimos meses de 2007.
Menor crecimietno de los créditos al consumo
Por otro lado, los créditos al consumo crecieron en enero un 12%, casi una décima más que en el mes anterior y más de cinco décimas menos que en el mismo mes de 2007, con un saldo de 229.876 millones de euros.
Sumando ambos conceptos (deuda hipotecaria y créditos al consumo), el endeudamiento total de los hogares se situó en 880.982 millones en el primer mes del año, lo que representa un incremento del 12,7% respecto al mismo mes de 2007.
A la vista de estos datos, las familias españolas tuvieron que destinar el 46,2% de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda en 2007, tres puntos y medio más que al cierre de 2006 y la cifra más alta de toda la serie histórica.
Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 37% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en 2007, cifra superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.
Este aumento del esfuerzo financiero de los hogares por compra de vivienda está en línea con el aumento del importe medio de las hipotecas. En 2007, dicho importe medio se situó en 149.007 euros, lo que supone un incremento del 6,2% respecto a 2006, según la estadística de hipotecas del INE.
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Servicio de asesoramiento a consumidores en quiebra
17.03.2008
La Asociación de Asesores de Inversión y Financiación (AIF) y la Asociación Profesional de Asesores de Unión de Consumidores-UCE Murcia han presentado ante la prensa y con motivo del próximo Día del Consumidor (15 de marzo), un nuevo servicio de asesoramiento a la economía familiar, centrado principalmente en ayudar a familias en quiebra.
La AIF recuerda que, como norma, hay desconfiar de las marcas y de la publicidad, dado que muchas veces estas marcas son de empresas preocupadas por el crecimiento del negocio y no por la profesión: la asociación insiste en que las familias que recurran a herramientas como la reunificación de créditos deberían acudir a profesionales cualificados que tengan los conocimientos y la experiencia necesarios para asesorar de forma adecuada en materia económico-financiera y no aventurarse con profesional que a veces son autenticos tiburones.
Los asesores nos recuerdan que la deuda de los hogares ha aumentado a un 177% entre los años 1998 y 2005 y el Banco de España ya ha advertido que el endeudamiento de las familias ha llegado a superar el 82% del PIB español. La labor de muchos intermediarios ha permitido la contención de la morosidad, pero las autoridades políticas y financieras no están llevando a cabo los pasos necesarios para afrontar los problemas derivados del endeudamiento.
Además de esta rueda de prensa en la que AIF y UCE expondrán las líneas básicas de su nuevo servicio de asesoramiento a consumidores, AIF ha preparado para el 22 de abril en Barcelona, una jornada dedicada a la protección del cliente y la transparencia en la intermediación de crédito.
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