El euribor de mayo de 2011 cierra en el 2,177%, lo que lo sitúa en el nivel más alto desde 2009
06.06.2011
El euribor cierra el mes de mayo de 2011 en el 2,147%, lo que provocará que las hipotecas que se revisen este mes sean 740 euros más caras al año. Y es que el mismo se sitúa en su nivel más alto desde 2009.
Esto ha provocado que el aumento del euribor haya sido de 0,89 puntos respecto a mayo de 2010, momento en el que se situaba en el 1,249%. Mientras si lo comparamos con el mes anterior, es decir, con abril de 2011, el euribor ha subido 0,061 puntos (2,086%).
Es por ello, que si miramos el valor del euribor de mayo, el mismo estará por encima del valor del dinero en 0,897 puntos, debido a que el valor del dinero es del 1,25% según el BCE.
Esta subida, si la ponemos en un ejemplo medio de una hipoteca de 140.000 euros a 25 años con un diferencial del 0,50%, hará que la cuota mensual de la misma sea 62 euros más cara que la cuota del mismo mes del año pasado. Esto se traduce en las hipotecas subirán unos 740 euros al año, debido a la subida del euribor.
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El interés de los préstamos hipotecarios podría retornar al 18%
23.05.2011
El interés que se aplica en las hipotecas puede retornar al 18%, tasa registrada en la década de los ochenta. Así lo ha advertido, Benido Arruñada, este economista lo señalo en la revalidación del informe judicial, confeccionado por el Banco Popular y BBVA, en el contencioso en el Juzgado de Madrid, nº9 de lo Mercantil, por la demanda grupal interpuesta por la OCU, contra diversas cláusulas calificadas como abusivas, en sus contratos de tarjetas, cuentas corrientes y préstamos hipotecarios.
En el informe, Arruñada además afirma, que no es juicioso dar por sentado que nuestro país, seguirá siendo parte de la UE, ya que con cinco millones de desempleados, hay una anomalía verdadera con las económicas europeas más importantes.
Por otra parte, justificó que las entidades bancarias apliquen un techo del 15% máximo y un suelo del 2% mínimo, para los préstamos hipotecarios y productos de reunificación de deudas con un vencimiento de entre veinticinco y treinta años, con el propósito de certificar que la entidad puede enfrentar los gastos hasta el vencimiento de la hipoteca, además del predecible incremento de la inflación.
Si bien, el fiscal recapituló que en nuestro país se aplica un índice de referencia, el Euribor, desde hace más de una década. Siendo la tasa más alta registrada de un 5,38%, lo que suscita que el máximo del 12% sean para el usuario algo desmedido.
El litigio, que ha quedado visto para sentencia, según las previsiones de Javier Yáñez, el juez a cargo del sumario, la sentencia se emitirá en un mes. Siendo la primera vez, en nuestro país, que el Fiscal ha defendido los intereses de los usuarios.
El fiscal, durante sus resoluciones, recapituló que en este sumario, los bancos están en una posición privilegiada, a la vez que señalo las abusivas que pueden llegar a ser las cláusulas, lo justo sería acordar unos máximos equilibrados en los contratos, entre las partes.
Al personarse el Ministerio Fiscal, la trascendencia de la sentencia se aplicaría a cualquier cláusula convenida para las entidades bancarias y no solamente los bancos inmersos en la causa. Recordamos una sentencia pionera, del Tribunal Supremo hace unos años, promovida también por la Organización de Consumidores y Usuarios, en la que declaró trece cláusulas como abusivas:
La que evita que el usuario conozca las comisiones que se van a aplicar.
Ir a los juzgados diferentes a las correspondientes, según otros fueros o su residencia.
Hacerse responsable de los fondos, que supone un litigio, es decir, todos los gastos de procuradores, abogados, como de las entidades, independientemente del resultado.
Transfiere la responsabilidad al usuario, en caso de falsificación del cheque y su posterior cobro, independientemente como fueron las circunstancias.
Inclusiva, se derogo una cláusula por la que una hipoteca vence, cuando se niega la inscripción de la escritura, aunque el hecho sea atribuible a la propia entidad.
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Según el banco de España acceder a una hipoteca es más complicado ahora
12.05.2011
El Banco de España afirma que acceder en estos momentos a una hipoteca es más complicado, debido a que sus condiciones son más exigentes, mientras que a su vez son más caras. Esto hace que el banco de España avale los datos ofrecidos por la encuesta de Préstamos Bancarios en España de abril.
Es por ello, que el acceso a créditos para las familias fue más complicado, mientras que las sociedades no financieras no tuvieron movimiento en cuanto condiciones más duras durante los tres últimos trimestres.
Este endurecimiento de las préstamos a las familias se debe al empeoramiento del crédito, a lo cual se suma el incremento de financiación de las entidades bancarias.
Mientras, hay que comentar que a pesar de que en España se han endurecido más las hipotecas, en la EU también se han endurecido.
Es por ello, que según el banco de España, las entidades bancarias en los primeros meses de 2011 han cargado a los clientes con los encarecimientos de los pasivos bancarios en 2010.
Esto hace, que los tipos de interés hayan subido entre 49 y 70 puntos básicos desde diciembre de 2010 hasta marzo de 2011, los cuales en los próximos meses podrían seguir subiendo, ya que la situación financiera no esta realmente muy definida.
A su vez, tenemos que destacar que según el informe de la encuesta bancaria, la caída de las peticiones de las familias de dinero a las entidades, en la cual hay que destacar la caída de España a la hora de pedir hipotecas, la cual se piensa que ha sido debido a la eliminación de la desgravación fiscal.
Mientras, en el mercado mayorista de la financiación, las entidades bancarias comienzan a ver una recuperación en los mercados monetarios y de renta fija, tras el deterioro del último trimestre de 2010.
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Un repaso general a la reunificación de deudas
03.05.2011
Llegar a fin de mes es realmente muy complicado, por lo que muchas personas ante esta situación piensan en la reunificación de deudas o reunificación de crédito y préstamos, por lo que vamos a dar más información sobre que es y como funciona para que podamos tener más información antes de contratar la misma.
¿Como funciona la reunificación de deudas?
Lo primero que tenemos que decir que la reunificación de deudas unirá todos nuestros préstamos en uno, lo que hará que solo tengamos que pagar una mensualidad y con ello el importe al mes será menor.
Para ello, no hay nada como poner un ejemplo. Pensemos que debemos diferentes préstamos como pueden ser hipoteca, coche, préstamos personal, el cual en su total suma un importe de 112000 euros. Esto hace que tengamos que pagar en total al mes 1353 euros, mientras que si contratamos la reunificación de deudas, el importe sería de 636 euros. Esto hace que el importe que tenemos que pagar al mes es de la mitad.
Esta parte es buena, pero lo malo e que los intereses y gastos aumentan, lo que hace que finalmente tengamos que pagar cerca de un 29% debido a que los plazos a pagar la deuda serán mayores. Es por ello que podemos que con la reunificación de deudas el pago mensual será menor, mientras que los intereses finales que el importe que tendremos que pagar al final será mayor, ya que la deuda pasa a ser más larga, con lo cual los intereses aumentan.
Por otra parte, tenemos que saber que para contratar una reunificación de préstamos tendremos que tener una casa en propiedad, ya que sino contratar este tipo de productos se vuelve muy complicado. Pero tener una hipoteca no es sinónimo de que este producto nos sea favorable, ya que si el importe total de la deuda es superior al 80% del valor de la vivienda, las entidades financieras no nos darán la reunificación de deudas.
Por otra parte, hay que recordar una vez más que la reunificación de deudas nos permitirá tener que pagar menos en las mensualidades, pero a cambio de esto tendremos que pagar muchos más intereses debido a que la deuda se alarga, a lo que tenemos que sumar los gastos iniciales que conlleva la contratación de este tipo de productos. Estos gastos son como los de una hipoteca, es decir que hay que pagar notarios, impuestos, seguros, honorarios…
Mientras, hay que recordar que si tenemos deudas y nos ofrecen este tipo de productos, por regla general los intereses serán mayores, debido a que el peligro de morosidad es más elevado. Es decir que un cliente moroso puede pagar un 10% de intereses, frente a un cliente normal que puede pagar un 5 o 3,5%.
Ante esto, tenemos que tener en cuenta que si nuestra deuda es temporal y no es demasiado grande no deberíamos contratar este tipo de productos. Para ello, lo mejor es mirar los gastos mensuales y con ello intentar reducir los mismos para no tener que llegar a esta situación de pedir la reunificación de deudas, debido a que podemos hacer frente a nuestros pagos. Y es que si recortamos gastos puede que no tengamos que pagar una deuda de por vida.
Mientras, por otra parte si no podemos hacer frente a más recortes y no somos morosos, la reunificación de créditos podría ser nuestra solución.
Es por ello, que antes de contratar este producto tendremos que mirar lo siguiente:
La cuota a pagar debe ser más pequeña que el total de las mensualidades que pagamos actualmente.
Saber todos los gastos que nos va a traer este tipo de producto.
No hay que pagar gastos a los intermediarios hasta que no se firme la reunificación de deudas.
Y por último tenemos que mirar que la opción elegida es la mejor del mercado, ya que puede haber bastante diferencia de unos intereses a otros.
Una vez contratado la reunificación de deudas, tenemos que saber que no deberemos endeudarnos como hasta dicho momento, por lo que tendremos que ajustar nuestro nivel de vida al nuevo orden económico.
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El Euribor da un respiro tras 25 sesiones repuntando
26.04.2011
La tasa diaria del Euribor ha bajado 8 milésimas, hasta ubicarse en el límite del 2,118 por ciento, por lo que se rompe la racha de veinticinco sesiones seguidas de incrementos.
El famoso índice, al que están ligados en España la mayoría de los préstamos hipotecarios, se tomo una pausa, después de mantenerse igual el 25 y bajar el 26, a solamente tres jornadas hábiles para que termine el mes de abril. Si bien, la tasa continua en sus niveles más altos desde el año 2009.
Según las previsiones el Euribor terminará abril en una tasa aproximada de un 2,08 por ciento, así que sumará trece ascensos mensuales consecutivos y representará un nuevo despunte para las mensualidades hipotecarias.
Según la información del Instituto Nacional de Estadística, los hipotecados con un préstamo hipotecario de 119.000 euros, a un término de veinticinco años y con un 0,8 de diferencial, desde el mes de mayo abonaran una mensualidad de 556 euros, un incremento mensual de 50 euros, lo que supondrá al año una subida de 600 euros.
En un préstamo hipotecario semestral, en cambio, la subida al mes ascenderá a 35 euros, ya que desde el próximo mes los hipotecados abonaran 521 euros cada mes, lo que supondrá una subida semestral de 210 euros.
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Las cláusulas suelo no serán limitadas
13.04.2011
El PP y el PSOE tumbaron en el Congreso la propuesta de los partidos IU, ICV y ERC para incluir las cláusulas suelo dentro de las consideradas cláusulas abusivas
Esta reclamación ha sido dada principalmente por Adicae, cuyo grupo presento una enmienda el día 11 de marzo para reparar esta situación. Los mismos, se reunieron con representantes de IU, ICV y ERC.
Con esta enmienda lo que se buscaba cambiar la ley hipotecaria para que regule los suelos de las hipotecas y sus techos, para que estas cláusulas abusivas no se vuelvan a repetir y así defender los derechos de los consumidores.
Mientras, ERC-IU-ICV ha comentado que ellos entienden como “techo y suelo” una cláusulas impuestas por las entidades bancarias sin que los clientes lo supieran, lo que ha producido que no se hayan protegido los derechos de los consumidores, creando un desequilibrio entre ambas partes. Es por ello, que este partido pide que si hay un suelo se cree un techo para evitar posibles subidas, de lo cual debe estar de acuerdo el hipotecado. Además este techo debe ser proporcional a la variación del suelo, para que ambas partes obtengan beneficios. Ante esta situación, se pide que el límite de bajada sea igual o mayor al 40% del indice referencial a la hora de contratar la hipoteca.
Y es que los consumidores se están dando cuenta gracias a las sentencias judiciales en España que las cláusulas son realmente abusivas, por lo que piden un cambio legislativo de los productos de las entidades financieras.
Por otra parte, hay que recordar que Adicae tiene aún pendiente una tramitación judicial en el juzgado Mercantil nº 11 de Madrid. En la misma se hizo una demanda colectiva a 45 entidades por la aplicación de dichas cláusulas suelo, en las cuales se han unido algo más de 17000 familias afectadas por las cláusulas.
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El euribor sigue su senda alcista antes de la subida de tipos del BCE
07.04.2011
La más que posible subida de los tipos de interés no esta haciendo más que alimentar las continuas subidas del euribor. Es por ello, que la barrera del 2% del euribor fue rota el viernes 1 de abril, la cual había permanecido cerrada desde el 3 de marzo 2009.
Es por ello, que la primera semana del mes, hizo que la subida continuase, haciendo que el euribor subiese del 2,013% al 2,021%. Al día siguiente esta senda siguio al alza, situando el valor del euribor al 2,025%. Mientras un día antes de la reunión el euribor se ha situado en el 2,033%.
Esto esta teniendo como consecuencia que los mínimos históricos del 1,21% estén cada día que pasa más lejos, recordando que los mismos se dieron en marzo de 2010. Por otra parte, hay que destacar que el Euribor durante unos días, esta duplicando el valor del interés de la zona euro situada a día de hoy en el 1%, aunque todo indica que el día 7 de abril los mismos subirán al 1,25%
Es por este motivo, que la reunión del BCE el día 7 de abril es una de las reuniones más esperadas, ya que se espera que sea la primera subida de los tipos de interés desde octubre de 2008.
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La Dación en pago cerca de duplicar el coste de la hipoteca
04.04.2011
Si finalmente se llevase a cabo el cambio de la Ley Hipotecaria, la cual permitiría la dación en pago, haría que las hipotecas tuviesen un doble coste, debido a que las entidades bancarias tendrían que eliminar los riesgos que se crearían con el cambio de la hipoteca.
El estudio que se ha realizado, realiza una comparación entre el sistema español de hipotecas y el sistema de la banca británica, la cual permite la dación de pago con un piso valorado en 200000 euros. Dicho estudio ha sido elaborado por la Agencia negociadora, entidad especializada en la reunificación de deudas
En primer lugar, la persona que quisiese comprar un piso en caso de que la nueva Ley Hipotecaria sufriera dicho cambio, el comprador solo podría optar al 50% de la tasación, en contra de la actual que se basa en el 80%. Esto lo que quiere decir, es que el comprador tendría que aportar 100000 euros en vez de los 40000 actuales a la hora de comprar la vivienda como entrada. Esto quiere decir que la financiación del banco pasaría a ser un 60% menor, ya que la misma pasaría de los 160000 actuales a los 100000 euros en ese caso.
Ante esta situación, solamente los más solventes podrían optar a una hipoteca, debido a que los demás no tendrán la cuantía de dinero suficiente para pagar la entrada del 50% del valor de la vivienda.
Por otra parte, el tipo de interés pasaría a ser el doble, es decir, que pasaría del 3,50% al 7% de media, mientras que los tipos de interés fijos pasarían del 6% al 9%. Todo esto haría que las cuotas mensuales aumentarán de los 387 a los 775 euros en tipo variable, mientras que la cuota en tipo fijo pasaría de los 550 a los 899 euros.
Por otra parte, el tiempo de amortización con la dación de pago pasarían a ser de los 40 años actuales a tan solo 20 años. Pero esto no es todo, ya que según este estudio, además se incrementarían las comisiones bancarias, y se obligaría a contratar más productos vinculados.
Con todos estos datos, lo que se saca de conclusión es que no se sabe si realmente interesa este tipo de dación de pago, debido a que los pagos se verían incrementados considerablemente.
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Las hipotecas serán 600 euros más caras por la subida del euribor
31.03.2011
Las hipotecas serán 600 euros más caras al año por la subida del Euribor, el cual tras remontar 12 milésimas en tasa diaria, se ha colocado en el 1,992%, haciendo que finalmente la tasa mesual de marzo se sitúe en el 1,90%.
Esta tendencia al alza del euribor es debida que se espera que el día 7 de abril el BCE suba los tipos de interés, lo que está tirando del euribor para arriba. Por otra parte, los expertos siguen pensando que el euribor se situará a finales de este año en niveles cercanos al 2,5% debido a que se espera que el repunte se estabilice en estas cifras.
Todo ello se traduce en que las hipotecas medias de 150000 euros a 25 años con un diferencial de 75 puntos más euribor que tengan que ser revisadas en marzo, tendrán que pagar 53 euros más al mes, lo que se traduce en 636 euros más al año.
Por último hay que recordar que el Euribor comenzó el mes de marzo en el 1,7%, pero tras el anuncio de la posible subida de los tipos de interés hizo que el mismo haya repuntado hasta niveles actuales.
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Las cláusulas hipotecarias a debate
22.03.2011
Dos sentencias judiciales han abierto aún más la polémica sobre las cláusulas hipotecarias en España. Estas cláusulas imponen un mínimo como un máximo en la cuota de las hipotecas a la hora de revisar las mismas independientemente del euríbor revisado en dicha fecha.
La primera sentencia en contra de las cláusulas hipotecarias fue dada en el juzgado Mercantil nº 2 de Sevilla el día 27 de enero. Dicha sentencia falló en contra de las cláusulas hipotecarias declarándolas “abusivas”, por lo que pedía que los bancos no usarán las mismas en las hipotecas. Esta sentencia tuvo como consecuencia que entidades financieras como el BBVA, Cajamar o Caixa Galicia tuvieran que eliminar las mismas por orden judicial. Dichas entidades recurrieron la sentencia, pero a pesar de ello, han dicho que van a dejar de usar estas cláusulas. Pero a pesar de ello, las mismas dicen que son legales y se llevan dando desde hace 20 años.
Por otra parte, el Juzgado de lo mercantil de León emitió el pasado viernes un dictamen muy parecido, el cual se dirigía a la nueva Caja España Duero.
Todo ello, esta teniendo como consecuencia que Adicae haya aumentado de 45 a 53 las entidades financieras contra las que ha presentado una demanda, para conseguir que las hipotecas con este tipo de cláusulas sean eliminadas de todas las entidades financieras de España.
Pero a la hora de contratar una hipoteca no solo deberemos fijarnos en las cláusulas, sino que también tenemos que leer la letra pequeña, debido a que otros tipos de comisiones vienen en la misma. Este tipo de comisiones que podemos encontrar en la letra pequeñas son comisiones por apertura, por cancelación, entre otras, las cuales pueden hacer que nos salga mucho más cara la hipoteca de lo que pensamos, debido a que estos gastos pueden ascender al 1% de la hipoteca. Pero a día de hoy no solo las entidades bancarias te cobran por la hipoteca, sino que algunas entidades han comenzado a cobrar a sus clientes por el simple echo de realizar un estudio hipotecario, es decir, que el cliente tiene que correr con los gastos que el banco crea a la hora de mirar si somos solventes o no.
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