La reforma hipotecaria facilitará a los bancos el embargo de las viviendas
26.05.2008
La reforma de la Ley Hipotecaria ha facilitado a los bancos ejecutar los créditos vinculados a la compra de una vivienda o, en terminos más frecuentes, embargar los pisos. Otra preocupación más para las familias con problemas para pagar la letra mensual de sus préstamos, que mucha probabilidad se volverá a incrementar en las revisiones de junio después de que recientemente el euribor, principal indicador para el cálculos de las hipotecas, llegará al 5%
Según explicó el catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Valencia, Francisco Blasco, la nueva regulación permite la inscripción en el Registro de la Propiedad de todas aquellas cláusulas de carácter financiero que las entidades quieran incluir en los créditos. Algo que hasta ahora no terminaba en el Registro, lo que impedía que los prestamistas pudieran embargar las casas aduciendo incumplimientos que en realidad eran ‘ajenos’ a la propia garantía real del crédito.
Antes de la reforma hipotecaria, la violación de esas cláusulas financieras debía de perseguirse ante la justicia mercantil ordinaria en un proceso largo y a veces caro para las entidades financieras. Si éstas ganaban el juicio podían exigir el pago del dinero adeudado con sus correspondientes intereses, pero no podían ‘ir contra la vivienda’.
Ahora, si una persona hipotecada incumple alguno de estos requisitos o clausulas podría ver cómo se embarga su casa igual que si no hubiera pagado las letras del crédito.
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Nuevo servicio de reunificación de créditos de Mediatis
21.05.2008
El nuevo servicio de reunificación de créditos de Mediatis, el especialista en créditos de Banco Sygma desde hace 10 años, pone al alcance de cualquier usuario un sistema más sencillo para controlar y pagar los diferentes tipos de créditos que posee una persona.
¿Cómo surgió el servicio de reunificación de créditos?
Ante la constancia de que muchos consumidores tenían más de un crédito y con ello diferentes recibos, diversos vencimientos y muchos números telefónicos que hacían más difícil y compleja la gestión de esos créditos, Mediatis optó por ofrecer una solución sencilla y pensada para facilitarle las cosas al usuario.
¿Qué es el la reunificación de créditos?
Así nació el servicio de Reunificación de créditos de Mediatis. Un sistema ágil y sencillo que agrupa los diferentes créditos del usuario en uno solo. Simple… Todos los créditos agrupados en un solo crédito. Y esto significa para el cliente un único recibo, un único teléfono al que llamar y, en definitiva, una única cuota.
¿Cómo informarse sobre este servicio?
Para recibir información personalizada acerca de este servicio y teniendo en cuenta las necesidades particulares de cada cliente, Mediatis creó un formulario de consulta online, para que los interesados ingresen sus datos y una hora en la que deseen ser contactados, sin necesidad de esperas ni de de gastar dinero en llamadas.
Vía Acceso
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La reunificación de deudas gana terreno pese al rechazo de expertos
19.05.2008
Ausbanc, la UCE y otras organizaciones nos advierten de forma continuada del peligro de sobreendeudamiento de las familias que acuden a empresas intermediarias para reducir los pagos mensuales de sus créditos. La tendencia crece entre “hipotecados” sin excesivos problemas económicos. En el conjunto del país, un 70% ha optado ya por esta fórmula.
La escalada del euribor -el índice más utilizado en España para la revisión de los intereses de las hipotecas-, que podría cerrar este mes en el 5%, hace que la unificación de deudas gane cada vez más terreno, que sigue así la tendencia a nivel nacional. Según las asociaciones de usuarios y consumidores,muchos hipotecados se plantean esta opción para poder hacer frente a sus múltiples obligaciones de pago, pero se trata de una opción “peligrosa” por el sobrecoste que implica, sobre todo si se abandona la seguridad jurídica que da el circuito bancario y se acude a intermediarios, sostienen.
Según el último informe de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, dado a conocer esta semana, el 52% de los españoles sopesa unificar sus pagos en una sola cuota mensual, más barata gracias a su prolongación en el tiempo. Tanto la Unión de Consumidores (UCE) como la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) estiman que en las Islas el porcentaje es similar o, incluso, superior.
“Casi todas las empresas que se dedican a esto bordean la legalidad, causan unos estragos terribles, incluso con pérdidas de viviendas, y no solventan el problema”, asegura Barrera. La razón es que estos intermediarios “reciben unas comisiones, y por ello la deuda se puede ver aumentada en un porcentaje terrible. Si una persona debe ahora 150.000 euros se puede encontrar con que debe 180.000, como mínimo un 20% más”, agrega.
El secretario general de la Unión de Consumidores de España en la provincia tinerfeña, Raúl Alonso, estima un porcentaje de sobreendeudamiento similar.
“Es una comodidad, pero no es rentable porque se termina pagando más de lo que en principio se iba a liquidar”, especifica.
Barrera aboga por que las familias reduzcan gastos y “aprendan a vivir en esta época de vacas flacas, ahorrando en todo lo que se pueda”. Además, el Estado, destaca, “debería vigilar a la banca, que sube sus intereses y comisiones, y velar por que los precios de los artículos de primera necesidad no sigan subiendo de la manera en la que lo están haciendo”.
El delegado de Ausbanc insta a que quienes cumplen fielmente con sus pagos y han visto sus recursos limitados por la inflación y el coste creciente de las hipotecas “huyan de todo lo que sea refinanciar y unificar sus deudas”. La citada Agencia Negociadora resalta que las solicitudes de este segmento de usuarios ha crecido de forma importante y representa ya el 28% del total de la demanda.
Para Barrera, esos consumidores “no son culpables de la situación actual, sino la banca y el Banco de España, que no ha hecho sus deberes de fiscalizar y controlar. La banca prestó dinero a los compradores de vivienda de forma alarmante en los últimos tres años, por encima de su capacidad de pago y reembolso”, debido, dice, a que estas entidades tenían entonces un exceso de pasivo.
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Las reunificaciones de préstamos como solución a largo plazo
09.05.2008
Según datos proporcionado por ADICAE en la actualidad el 75% de los españoles dedica más del 40% de sus ingresos a pagar la cuota mensual de la hipoteca. Este dato refleja el gran esfuerzo que tienen que realizar las familias españolas para afrontar el pago de la hipoteca, otras deudas que tienen pendientes y conseguir llegar a fin de mes.
La refinanciación de la hipoteca y la reunificación de deudas son las soluciones más adecuadas, en opinión de hipoteca gratis, para que las familias que están pasando apuros económicos, los cuales se prevé que se agraven debido a la crisis económica en la que se está sumergiendo España.
La refinanciación de la hipoteca consiste en alargar el periodo de la hipoteca y cambiar las condiciones bajo las que se contrató para beneficiar al cliente y conseguir que pague menos al mes, aliviando su situación económica y obteniendo una situación más favorable ante las constantes subidas del Euribor que estamos viviendo.
La reunificación de deudas o préstamos consiste en unificar bajo el préstamo de la hipoteca otras deudas pendientes que tiene el cliente en una sola cuota, beneficiándose de los intereses más bajos que tiene la hipoteca, situados en el 5 o 6%, frente a los intereses de los créditos de consumo que pueden llegar hasta el 25%. A esta acción, se puede añadir una ampliación del plazo de amortización, lo que permite reducir aún más la cuota del préstamo.
Organizaciones de consumidores y usuarios no recomiendan este tipo de acciones debido a las comisiones de los intermediarios. Hipoteca Gratis, comos socia de ASIFIN cobra únicamente unos honorarios cuando se firma la operación, honorarios incluidos en el préstamo hipotecario, lo cual no afecta en la economía del cliente y éste se beneficia:
- de cuotas mensuales más reducidas
- realizar un único pago mensual
- intereses más bajos para todos sus préstamos
- al ampliar el periodo hipotecario, aumenta también el plazo de beneficios fiscales que otorga el Estado
Hay que mencionar también que el nivel de vida se eleva anualmente, por lo que los apuros económicos actuales se pueden aliviar a corto plazo y mejorarlos a largo plazo debido a las cuotas reducidas y al aumento del nivel adquisitivo que vivirán las familias.
El número de solicitudes de este tipo de productos aumenta mes a mes y se prevé que se mantenga en esta línea debido a los apuros económicos en los que se están sumergiendo las familias españolas ante la inminente crisis. Hipoteca Gratis recomienda a los clientes que se informen de la forma de trabajo, honorarios y comisiones, y sobre todo de la mejora económica que le pude suponer su reunificación de deudas antes de firmar para que esta acción mejore su situación económica y no justo lo contrario.
Vía | Acceso.com
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Se triplican las familias que no pueden asumir sus deudas
05.05.2008
El número de familias que no han podido soportar sus pagos y deudas se ha multiplicado por más de tres entre enero y marzo. En este periodo un total de 66 familias han sido reclamadas por sus deudores al no poder afontar sus pagos, lo que supone un incremento del 230% respecto al año anterior.
Según unaa estadística publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE) en el mismo trimestre del año pasado se contabilizaron 20 familias que se encontraban en esa misma situación, mientras que en todo 2007 el número de familias que no pudieron hacer frente a sus pagos alcanzó los 96.
En suma, agregando las familias reclamadas por sus deudores y las empresas en proceso de concursal -antes conocido como suspensión de pagos-, el número de deudores entre enero y marzo fue de 425, lo que supone un aumento del 78,6% respecto a 2007. Los concursos voluntarios aumentaron un 92%, hasta los 386, mientras que los necesarios se incrementaron un 5,4%, los abreviados crecieron un 67,45% y los ordinarios se dispararon un 95,7%.
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La UCE solicita una ley sobre el endeudamiento
13.04.2008
La Unión de Consumidores ha alertado a aquellos que estén pensando recurrir a las empresas de reunificación de créditos para soportar mejor lasdeudas. Por poner un ejemplo, en Castellón, durante el mes de enero cerca de 500 familias utilizaron los servicios de estos agentes financieros para reunificar en un sólo pago mensual las letras de la hipoteca, del coche y los préstamos personales.
Debido a las continuas reclamaciones y denuncias que está recibiendo la Unión de Consumidores (UCE) por sus elevados costes de tramitación y comisiones y debido a la escasa regulación existente sobre estas empresas, el presidente de la Unión de Consumidores de España, José María Roncero, solicitó ayer a las comunidades autónomas
” a que inspeccionen convenientemente a las empresas debido alas irregularidades y reclamaciones que UCE está detectando en este sector que no se encuentra sometido al control del Banco de España, por lo que corresponde a las autoridades de consumo”
Según un informe elaborado por la Unión de Consumidores relativo a las empresas de reunificación de deudas, ocultan información sobre sus tarifas y no informan sobre las comisiones que conlleva la cancelación de créditos y la apertura de una nueva hipoteca.
El presidente de la Unión de Consumidores recordó que este tipo de créditos tienen elevados intereses, hasta un 20-25%, de modo que lo que en principio puede parecer una solución en un momento determinado puede acabar en una situación de alto sobreendeudamiento.
Debido a estos factores, la UCE solicita la aprobación durante la legislatura de una Ley de Sobreendeudamiento que determine los derechos y garantías de los ciudadanos que atraviesan esta situación por causas sobrevenidas, y que tendrán que enfrentarse a las presiones de las entidades bancarias y de préstamo.
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La Dirección General de Consumo investigará a las empresas que ofrecen créditos rápidos y reunificación de préstamos
06.04.2008
La Dirección General de Consumo de la Comunidad de Madrid ha abierto una investigación para analizar las ofertas de créditos rápidos y reunificación de deudas que vienen proliferando en los últimos meses, muchas de las cuales son lanzadas por empresas que intermedian entre el consumidor y las entidades financieras.
El objetivo de esta investigación es examinar este tipo de ofertas comerciales e identificar aquellas que pudieran vulnerar los derechos de los
CLIENTELA INMIGRANTE
Martínez de Sola avisa que entre los clientes del sector de los créditos rápidos hay una importante presencia de inmigrantes, a quienes la legislación vigente protege de manera especial.
Es importante fijarse en el tipo de interés nominal anual y la Tasa Anual Equivalente (TAE), no mensuales, tanto del primer año como de los siguientes; los años de plazo para devolver el préstamo, ya que cuantos más años, más intereses se pagan y el dinero total a devolver es mayor; las comisiones de apertura y cancelación, tanto parcial como total; los intereses en caso de no pagar alguna cuota; los gastos de gestión de la empresa intermediaria que hace la oferta; y los gastos de notaría y registro.
Por otro lado, antes de recurrir a una empresa intermediaria, es conveniente negociar con la entidad bancaria habitual una hipoteca o rehipoteca de la vivienda, ya que es posible que las condiciones sean más ventajosas.
La Comunidad advierte también a los consumidores que las empresas intermediarias que ofrecen créditos rápidos, si bien son legales, no son bancos ni financieras, por lo que no están sujetas al control del Banco de España. Este sólo puede vigilar que no se hagan pasar por entidades bancarias ni induzcan a que se les confunda con ellas.
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El riesgo de reunificar deudas
04.04.2008
Debido a la crisis de las economías domésticas, son muchos los hogares espñoles que no pueden llegar a fin de mes y deciden contratar el producto reunificación de deudas, un sistema ventajoso para el cliente a corto plazo pero más caro que otras opciones a la larga.
La demanda de este tipo de productos se esta incrementando a pesar de las continuas recomendaciones de las organizaciones de consumo. Y es que para gran parte de los hogares que reconoce dificultades para llegar a fin de mes, este sistema puede ser una tabla salvación.
Las agencias de reunificación de deuda ofrecen la agrupación de todos los pagos del cliente, desde la casa y el coche hasta un negocio, en uno solo y de tipo hipotecario. Es un arma de doble filo porque permite el pago de una única cuota mensual, que puede ser un 50% menor que si se cubriera cada deuda por separado, pero se alarga el plazo de devolución.
Al amparo del alto nivel de endeudamiento han proliferado en España empresas de este tipo, y no todas ofrecen garantías. El problema, según denuncia la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), es que la reunificación lleva consigo el coste de las operaciones de cancelación de los créditos menores, de la ampliación de la hipoteca y de las comisiones que cobran las empresas que se dedican a ello.
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Reunificación de créditos con Crediloan
02.04.2008
A continuación vamos a explicar el producto de reunificacion de deudas de la empresa Crediloan con el cual se puede llegar a pagar hasta un 60% menos cada mes.
Es importante destacar que en su web disponen de un completo simulador de agrupación de deudas donde podemos insertar la hipoteca , los distintos prestamos personales, el crédito del coche e incluso contemplar la posibilidad de obtener un dinero en efectivo para hacer frente a próximos gastos. El resultado de la simulación de la consolidación de deudas es el ahorro que se produce mensualmente y la cuota mensual que quedaría.
Son necesarios 5 pasos para firma la reunificación de prestamos
1. Rellenar el formulario de contacto o llamar al teléfono de la web.
2. En un plazo aproximado de 24 horas se comunica la viabilidad o no de la operación.
3. Recogida de la documentación necesaria para hacer efectiva la operación
4. Se presentarán distintas ofertas de entidades bancarias colaboradoras-
5. Autorizar una de la ofertas de refinanciación, tasación del inmueble y establecimiento de fecha y hora de firma ante un notario de la localidad.
Enlace: www.unasolacuota.com - Crediloan
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La Ocu avisa sobre la reunificación de deudas
31.03.2008
Para resistir a este nuevo golpe, motivado por las continuas subidas del indice de referencia en las hipotecas, desde la OCU recomiendan una vez más a los consumidores “tener muy presente en qué gastos se meten” y tratar de evitar las empresas de reunificación de deudas.
“Si necesitan dinero extra es mejor acudir a ampliar la hipoteca o a pedir un préstamo personal, pero hay que huir de esas empresas”
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