Dentro de la amplia gama de hipotecas que ofrece Barclays nos econtramos con un producto especifico pensando para unificar las deudas o préstamos en una nueva hipoteca.

El producto de reunificación de préstamos denominado “Hipoteca Consolidación de Deudas” está ofreciendo a sus nuevos clientes los gastos de notaría, registro y gestoría de manera gratuita. Lo que supone un ahorro significativo aunque es importante resaltar que no cubriran gastos más alla de 3000 euros.

Característica de la Hipoteca Consolidación de Deudas de Barclays

Plazo amortización de hasta 30 años.
El importe será de hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda.
Comisión de apertura: 0%
Compensación por desistimiento:

* 0% en caso de amortizaciones parciales.
* 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.
# Acceso gratuito a Banca Próxima: Banca Telefónica e Internet.
# Nos ofercen la posibilidad de mantener la cuota constante en caso de subida de los tipos de interés.

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La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) ha solicitado al ejecutivo que permita a las financieras tener acceso directo al Fondo para la Adquisición de Activos Financieros, en lugar de tener que solicitarlo a través entidades bancarias, lo que supone una discriminación y crea distorsión en la competencia en palabras de representaes de ASNEF.

Las asociación ha manifestado que la orden ministerial que desarrolla el Real Decreto-Ley de creación del fondo de activos “deja fuera en la práctica a los establecimientos financieros de crédito”, que no podrán obtener liquidez mediante la venta de activos financieros al Estado.

El argumento que esgrimen las financieras es, que si se quedan fuera del fondo, los consumidores no verán incrementado el volumen de dinero disponible para el crédito al consumo o préstamos personales.
Desde Asnef se indica que que los créditos al consumo son el canal más adecuado para que el dinero que el Estado inyectará llegue de forma directa a los consumidores.

ASNEF recalca que las ventas de vehículos, electrodomésticos o muebles están cayendo por la reducción de la financiación a los consumidores, y precisa que este problema no se solucionará al no permitir a las financieras tener acceso al fondo.

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La reunificación de deudas sigue siendo una producto financiero de contratación bastante frecuente. Esta claro que cuenta con muchos detractores como por ejemplo algunas organizaciones de consumidores y también se pueden ver escasas manifestaciones positivas sobre agrupación los préstamos.

Se ha debatido mucho sobre este tema, una operación financiera de refinanciación de préstamos puede resultar positiva para muchos hogares con dificultades económicas si se tiene como finalidad obtener liquidez de forma mensual. Lo que nunca hay que pensar es que la nueva hipoteca, obtenida de refinanciar la anterior hipoteca y otros préstamos, va a suponer un ahorro fiscal extra.

La nueva hipoteca nos puede dar un disgusto con Hacienda. Las hipotecas que se crean por una reunificación de préstamos agrupan otra hipoteca, créditos al consumo, tarjetas, descubiertos en cuenta, etc. Al final tenemos otra hipoteca pero la finalidad de la misma es netamente diferente a la primera hipoteca que suele tener por objetivo la compra de una vivienda.

hay que tener claro, para no llevarse sustos o sorpresas posteriores que las hipotecas no deducen fiscalmente. Lo que en realidad desgrava es el importe liquido destinado a la adquisición de la vivienda habitual. Actualmente se permite deducir el dinero ahorrado para la compra mediante las cuentas vivienda, el que aportemos de nuestro patrimonio personal y, finalmente, las cuotas de los préstamos hipotecarios que se precisen.

Existen varios condicionante y algunas limitaciones para beneficiarse de las deducciones, la menos conocida de las cuales es que la vivienda habitual sólo se consolida a los 3 años. Es más, es deducible cualquier tipo de préstamo, no sólo los hipotecarios.Pero, si la vivienda se vende antes se debería devolver las cantidades deducidas.

Todas las formulas mencionadas anteriormente tienen el mismo objetivo: lo deducido debe corresponder necesariamente a la adquisición de la vivienda habitual.

Ante una unificación o refinanciación de deudas en una nueva hipoteca, únicamente puede deducirse la parte que corresponda a la compra de la vivienda habitual. Explicado de otra forma: nunca se podrá deducir la parte proporcional del nuevo préstamo que no pueda justificarse para dicho fin.

¿Qué se puede hacer? Un primer paso sería verificar el saldo pendiente de amortizar de la hipoteca contratada en su día para adquirir la vivienda habitual, justo en el instante de realizarla operación de refinanciación, y comprobar la proporción del mismo respecto la deuda total refinanciada, y únicamente podríamos deducirnos el correspondiente porcentaje.

Éste es uno de los muchos fatores que deben tenerse en cuenta a la hora de firmar una unificación de deudas. Los beneficios que obtengamos no vendrán en caso alguno por un ahorro fiscal. Ni siquiera a título de que compense los gastos causados por la refinanciación.

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La morosidad de los créditos concedidos las entidades financieras a consumidores y empresas se ha triplicado en agosto, hasta el 2,449%, la tasa más alta en más de 10 años, desde que se situó en el 2,48% en mayo de 1998, según información del Banco de España.

Este mal dato supone un crecimiento de 0,29 puntos respecto a la morosidad del pasado mes de julio, que se fijó en el 2,151%, y es el triple que la tasa de agosto de 2007 (+1,68 puntos), que se situaba en el 0,769%.

El importe de créditos dudosos se incremento en más de 5.300 millones de euros en un mes, al situarse en 43.693 millones de euros en agosto frente a los 38.374 millones que suponían en julio. El volumen total de préstamos concedidos hasta agosto alcanzó 1,78 billones de euros.

El dato no recoge la morosidad de los establecimientos financieros de crédito, ya que son entidades que pueden conceder créditos pero no captar depósitos y tienen una morosidad muy elevada. En concreto, en agosto se situó en el 4,185%.

Vía Publico

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Jaume Guardiola, consejero delegado de Banco Sabadell, ha augurado que la morosidad del sistema financiero español se llegará al 7%, un porcentaje similar al que se dio en la crisis de los 90, aunque no ha indicado en qué plazo puede darse este dato.

El consejero comenta que es previsible el aumento de la tasa de impago, refiriendose al banco Sabadell logrará mantener su mora por debajo de la media del sistema financiero español, en una proporción de dos terceras partes.

El consejero delegado del Sabadell recalcó que el nivel de provisiones con que contará la entidad en el primer trimestre del ejercicio 2009 permitirá tener cubiertas las eventuales pérdidas de su cartera crediticia en el momento más intenso de la morosidad.

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Curiosamente y en contra de las continuas manifestaciones de varias organizaciones de consumidores, La Agencia Negociadora de Productos Bancarios insta a las administraciones a apoyar las operaciones de refinanciación de deudas (Producto también conocido como reunificación de préstamos o créditos), de manera que se puedan agrupar en el préstamo hipotecario otras deudas.

La ANPB indica que se llegaría a reducir entre 0,5 y 0,75 puntos la morosidad actual de las entidades financieras, La Agencia opina que esta medida sería un factor “clave” para aminorar la crisis.

Según la ANPB, con este apoyo se mejoraría claramente la financiación de las familias, al poder disponer de más liquidez cada mes gracias al mayor plazo de la deuda refinanciada.

Además, explicó que el apoyo a la suscripción de este tipo de fórmulas financieras puede provenir desde campañas informativas hasta de la subvención de los costes derivados o incluso de una línea, a través del ICO, que permita reducir en una cuantía y plazo por determinar el tipo de interés de la hipoteca para las familias más agobiadas. En opinión de la Agencia, es preferible evitar que se produzca la morosidad que utilizar dinero público para cubrirla.

Como apunte personal a la nota de prensa de Europa Press comentar que La Agencia Negociadora de Productos Bancarios es un intermediario financiero, no una asociación, que se dedica principalmente a la reunificación de créditos, con lo cual se deduce facilmente que es parte interesada en las medidas que propone.

Vía Europa Press

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Todos los grupos parlamentarios han rechazado la enmienda a la totalidad presentada por el Partido Popular contra el proyecto de ley que tiene por objetibo la regulación de las empresas no reguladas por el BDE que conceden préstamos o créditos hipotecarios a los consumidores y las reunificadoras de deuda.

La portavoz del Consumo del PP, Dolors Nadal, aprovechó el debate para acusar de tratar de “eludir responsabilidades al grito de sálvese quien pueda” con esta ley, que abre la puerta a un “nuevo Fórum-Afinsa”, por lo que exigió la implicación del Ministerio de Economía y Hacienda en la redacción de este texto, que defendió ante la Cámara el ministro de Sanidad y Consumo, Bernat Soria.

El PP indico que el Gobierno abandona otra vez a los consumidores, obligados a acudir a la obtención de créditos en entidades no reguladas por el Banco de España, por su situación de sobreendeudamiento.

Por su parte, su homólogo del Grupo Parlamentario Socialista, Alberto Fidalgo, destacó que el Proyecto de Ley mejora la protección de los consumidores en la contratación de préstamos o créditos hipotecarios por entidades no financieras y la reunificación de deudas y celebró que “haya superado la primera zancadilla del PP”.

El siguiente paso para que la ley tome efecto será su tramitación en la Comisión de Sanidad y Consumo, que cuenta con competencia legislativa plena.

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El alcalde, Juan Carlos Juárez, en recientes declaraciones manifestaba que la refinanciación a largo plazo de las deudas de las administraciones locales y también, un compromiso por parte de los ayuntamientos para no aumentar el déficit es la solución para la crisis económica que se padece en cada ciudad.

El edil señalo que de esta forma los ayuntamientos funcionarían como agentes dinamizadores de inversión pública a efectos de paliar la crisis generada, por cuanto esa refinanciación posibilitaría, vía pago de deudas, que los ayuntamientos inyectasen liquidez, con lo cual en toda España esto tendría un comportamiento dinamizador de la economía.

Juárez comento que lo manifestado no tiene nada que ver con la imperiosa necesidad de que se cree una contraprestación económica por los servicios impropios que acometen las corporaciones locales atendiendo temáticas que son potestativas de las comunidades autónomas y la necesidad de que los Presupuestos Generales del Estado no aminore las participaciones que reciben los ayuntamientos por parte del Gobierno.

“Son aspectos diferenciados ya que la refinanciación serviría de manera coyuntural ante la crisis, mientras el tema de las competencias impropias y el de los Presupuestos Generales del Estado serían medidas estructurales”, apuntó el alcalde, que añadió que actualmente “existen ayuntamientos que ya no pueden pagar las nóminas y son de todo tipo de colores políticos; otros han frenado sus inversiones en obras; y vemos que las refinanciaciones con la Seguridad Social y con el Ministerio de Hacienda se hacen de forma bilateral

Vía EuropaSur

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Continuan sonando con insistencia la solicitudes de regulación de las empresas de refinanciación, en esta ocasión ha sido La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, más conocida por  Adicae

La asociación ha presentado recientemente las conclusiones del estudio ‘La realidad del crédito en Castilla y León’ en las que se detecta la necesidad de que las empresas de reunificación de créditos sean dependientes del Banco de España y pasen de ser unas empresas meramente mercantiles, a ser tratadas bajo la legislación de empresas financieras. Esto es algo que se viene solicitando desde hace mucho tiempo por parte de otras asociaciones.

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Los préstamos hipotecarios ‘dudosos’ concedidos a los consumidores hasta junio de 2008 han crecido a mayor ritmo que la del conjunto de Europa, como consecuencia del mayor riesgo de interés presente en el mercado hipotecario en España, según los datos hechos públicos hoy por la Asociación Hipotecaria Española.

La dudosidad del crédito a los hogares para adquisición de vivienda con garantía hipotecaria alcanzó el pasado mes de junio el 1,306%, en comparación con el 0,991% registrado el trimestre anterior, y el 0,509% de junio de 2007.

Dentro del segmento de financiación de actividades productivas, la dudosidad del crédito para actividades inmobiliarias (promotores) ha experimentado un incremento significativo, pasando del 0,88% del trimestre anterior al 1,925% de junio de 2008. Para las empresas constructoras este ratio ha alcanzado el 2,08%. Ambos porcentajes se sitúan por encima del conjunto de la dudosidad del crédito total al sector privado residente registrado en junio (1,692%).

De todas formas, la evolución de la dudosidad de las actividades inmobiliarias y de la construcción presentan un perfil diferente a la de los hogares porque, en su caso, las dos variables básicas de tipos y empleo se interaccionan con la problemática específica de ambos sectores.

La AHE ha previsto que en 2008 y 2009, la dudosidad del crédito hipotecario continúe creciendo a un ritmo superior al del conjunto de la Unión Europea. En este sentido, la Asociación Hipotecaria Española ha propuesto un total de 24 medidas, coyunturales unas y estructurales otras, algunas de las cuales podrían ayudar a paliar los efectos más negativos sobre las familias y el sector inmobiliario y otras, a prevenirlos de cara al futuro.

Vía Expansión

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