Aumentan las consultas sobre refinanciación
21.07.2008
La crisis aprieta, un prueba de ello es que cada vez se producen más consultas sobre refinanciación de deudas.
Aunque en los últimos meses practicamente todas las organizaciones de consumidores han recomendado a los consumidores no dirigirse a intermediarios o empresas de reunificación cada vez se producen más consultas sobre este tema según Adicae (Asociación de usuarios de bancos, cajas de ahorro y seguros)
Todo esto es debido a las continuas subidas de los tipos de interes de las hipotecas y por supuesto a la crisis que endurece el costo de la vida y complica, cada vez más, llegar a fin de mes.
Muchos hogares tienen claro que al acudir a una reunificadora se paga un coste altísimo en comisiones e intereses pero debido a una situación insostenible no les queda más remedio y lo único que se persigue es reducir los gastos mensuales de la hipoteca y otros créditos al consumo.
Otra opción sería ampliar la hipoteca en el banco habitual pero debido al “cierre del grifo” por parte de las entidades es complicado realizar este tipo de operación.
Es muy recomendable asesorarse por una asociación de consumidores antes de dar el temido paso y contratar una reunificación de créditos.
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La AHE insta a una mayor supervisión a las empresas de reunificación
21.07.2008
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ve con satisfacción el proyecto de ley por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos hipotecarios por parte de entidades ajenas al sistema financiero, principalmente firmas dedicadas a la consolidación o reunificación de deudas, que el Gobierno ha remitido a las Cortes.
Sin embargo el equipo jurídico de la AHE detecta tres cuestiones que deben mejorarse:
“no contempla ningún requisito específico de idoneidad para los consejeros de unas entidades que, por el tipo de actividad que van a realizar, convendría definir”
“parece muy endeble la definición, objetivos, contenido y función de los registros públicos de empresas”, en referencia a una relación de personas físicas o jurídicas ajenas al sistema bancario que concedan hipotecas.
La tercera crítica de la AHE al proyecto elaborado por el Gobierno hace referencia a la necesidad de incrementar y mejorar el control sobre estas entidades: “El régimen de supervisión parece escasamente adecuado para garantizar que se cumplan no sólo los objetivos de transparencia que exige la propia ley, sino otras responsabilidades importantes asociadas al tipo de actividad que van a desarrollar”, indica.
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La Ley de Intermediación debería exigir una preparación los profesionales del sector
10.07.2008
La Asociación de Profesionales Asesores de Independientes Financieros AIF opina que el anteproyecto de ley de Intermediación del Ministerio de Consumo debería exigir requisitos mínimos de preparación a los asesores financieros.
La AIF ve con buenos ojos que muchas de sus propuestas estén contempladas en el anteproyecto de ley por la que se regula la protección de los consumidores en los servicios de intermediación y en la contratación de créditos, la asociación teme que la ley quede en la mera regulación de productos (en especial en lo que se refiere a las hipotecas y renegociación de créditos) cuando muchos de los problemas del sector han venido del crecimiento rápido y desordenado, que ha llevado a la apertura de franquicias al frente de muchas de las cuales había y sigue habiendo personas sin preparación para ofrecer productos financieros.
La asociación manifiesta que la exigencia de ofrecer al menos tres ofertas vinculantes de entidades de crédito para la contratación de hipotecas y créditos al consumo resulta inviable y en realidad perjudicial para los consumidores. Y es que los costes de las tasaciones previas que podrían exigir las tres entidades acabarían repercutiendo en el cliente, con lo que la medida resulta poco menos que inviable.
Asimismo, tampoco resultan realistas los plazos de información previa, en este caso porque es el cliente quien solicita rapidez en la mayoría de sus operaciones.
La AIF sí que considera un acierto que se contemplen medidas como el registro público de profesionales, los criterios obligatorios de transparencia y la contratación de un seguro de responsabilidad civil. Estas medidas llevaban años siendo reclamadas por la asociación y siendo exigidas por ésta a sus asociados.
Vía: noticias.info
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60.000 familias se encuentran en situación de morosidad.
10.07.2008
Aproximadamente 60.000 familias se encuentran en la actualidad en situación de morosidad en España, cifra que podría duplicarse hasta alcanzar 120.000 en los próximos seis u ocho meses.
Cerca de cuatro millones de hipotecas, especialmente aquellas firmadas entre los años 2000 y 2008, están “en apuros” tras las últimas subidas de tipos de interés propiciadas por el Banco Central Europeo (BCE). El jueves incrementó los tipos en la zona euro 25 puntos básicos, hasta el 4,25%.
El presidente de la asociación señaló, durante la presentación de una plataforma para los afectados por la crisis hipotecaria, impulsada por Adicae, que la situación es “dramática” porque existe un gran número de familias “en riesgo de ejecución hipotecaria”. Pardos recordó que el nivel de morosidad en España ha pasado del 0,3% en 2007 al 1,5%, en el caso de las cajas de ahorro, y pronosticó que la cifra podría llegar hasta el 3% a finales de este año.
Según explicó, la situación afecta especialmente a algunos colectivos como los “mileuristas”, los inmigrantes y las familias, que firmaron hipotecas cuando los tipos estaban más bajos.
El presidente de Adicae consideró insuficientes las medidas del Gobierno en esta materia y tildó de “ridícula” la iniciativa de prolongar el plazo de las hipotecas. Instó al Ejecutivo a reformar la ley hipotecaria y a aprobar la ley de sobreendeudamiento, que Economía no tramitó.
Vía elperiodico.com
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Las reunificadoras de préstamos tendrán que tener seguro y especificar gastos
07.07.2008
Las empresas que no son entidades financieras pero conceden créditos o realizan reunificación de préstamos tendrán que ser más claras de cara al consumidor si quieren seguir operando.
El Consejo de Ministros ha aprobado un proyecto de ley para dotar a las empresas de reunifcación a una normativa obligatoria, con el fin, según el ministro de Sanidad y Consumo, Bernat Soria, de proteger “los derechos del consumidor en una actividad creciente en nuestro país”.
Tienen oficinas por todas partes. Bombardean con anuncios en la televisión. 8.000 empresas (según datos de 2007) que ofrecen dinero rápido, fácil y a veces sin demasiadas preguntas con una sola llamada. Las empresas de créditos rápidos o las que unifican varios préstamos sin un banco detrás son cada vez más habituales y una solución para clientes con prisa o vetados por las grandes entidades. A cambio, suelen exigir grandes comisiones e intereses que rozan la usura.
Con la nueva ley el gobierno quiere que estas firmas cumplan requisitos mínimos de transparencia y garantía. Les obligarán a que den a los clientes más información sobre los pormenores del contrato; a especificar por separado todos los gastos y tasas; a disponer de folletos donde expliquen los productos y sus requisitos. Además, en el caso de que realicen actividades como tasaciones, tendrán que indicar los profesionales que las efectuarán y sus honorarios.
En cuanto a las garantías, deberán inscribirse en un registro estatal (o en el de su comunidad autónoma) y suscribir un seguro de responsabilidad civil, y los clientes tendrán derecho a echarse atrás en un plazo de 14 días. En caso de conflicto, se establecerán sistemas de arbitraje y un régimen de sanciones.
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Se reforzará la inspección de las reunificadoras de créditos
02.07.2008
El Ministerio de Sanidad y Consumo y las CCAA han acordado reforzar en 2009 las inspecciones sobre intermediarios financieros y establecimientos de agrupación de créditos.
Bernat Soria, el ministro de Sanidad y Consumo, ha manifestado que se efectuarán controles sobre la información que se proporciona a los clientes sobre servicios como créditos rápidos, reunificación de deudas y otros.
El acuerdo, tomado recientemente por la Comisión de Cooperación de Consumo, se inscribe en las campañas nacionales de inspección y control del mercado, en las que se comprobará y controlará el cumplimiento de la normativa de servicios.
Vía Soitsu
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Un intermediario financiero condenado por emitir publicidad ilícita
01.07.2008
El Juzgado de lo Mercantil número 1 de Sevilla ha condenado a la empresa de intermediación financiera y reunificación de deudas Finanfácil por publicidad ilícita en una campaña llevada a cabo a través de folletos publicitarios entregados en mano y mediante buzoneo, tras una denuncia de la Delegación en Sevilla de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc).
Información omitida
En una nota de prensa, Ausbanc aseguró que, el pasado 17 de junio, los Tribunales emitieron una sentencia condenatoria contra Finanfácil por omitir en su campaña «información fundamental sobre los préstamos hipotecarios que ofrecía, impidiendo a los destinatarios de la publicidad el correcto conocimiento de las características fundamentales de los mismos».
La sentencia, asegura Ausbanc, destaca que Finanfácil incumplió la normativa en vigor sobre publicidad financiera, ya que «no indicaba la entidad de crédito o entidades de crédito cuyos servicios se ofrecían» y «atribuyó al contenido del anuncio publicitario un carácter meramente informativo y no contractual».
Eliminar la publicidad
Por ello, el Juzgado condena a Finanfácil a eliminar esta publicidad y a no reiterarla en el futuro, así como a publicar el fallo de esta resolución en dos periódicos de difusión local, así como en el periódico nacional Mercado de Dinero, según Ausbanc.
Vía ABC
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El defensor del pueblo insiste en la regulación de la reunificación de deudas
09.06.2008
El Defensor del Pueblo ha instado en que sean las autoridades monetarias y financieras las que controlen los servicios de reunificación de préstamos y no las de consumo.
Así queda remarcado en su Informe Anual 2007, en el que añade que, aunque en el pasado ejercicio el Gobierno “mostró interés” por cubrir un ‘claro’ vacío legal, la forma de ejecutarlo no coincide con el criterio de la institución.
Después de que el Defensor del Pueblo pidiera en su informe de 2006 una regulación específica sobre los reunificadores de deudas, que se habían incrementado de forma significativa por los repuntes de los tipos de interés, el Ministerio de Economía aseguró que llevaría a cabo ciertas reformas normativas relacionadas con las nuevas tecnologías, la comercialización de servicios crediticios y los créditos al consumo.
Según se detalla en el Informe, los ministerios de Economía y Hacienda y de Sanidad y Consumo elaboraron un anteproyecto de ley de manera conjunta por el que se pretendía regular la protección a los consumidores en los servicios de intermediación y en la contratación de créditos o préstamos.
Aunque el Defensor del Pueblo valora esta iniciativa, lamenta que los servicios de reunificación de deudas sigan estando excluidos del control de las autoridades monetarias y bajo el ámbito ‘exclusivo’ de consumo, derivando la competencia territorial a las diferentes comunidades autónomas.
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Consumo colaborará con Economía para regular la reunificación de deudas
02.06.2008
Bernat Soria ha manifestado recientemente ante la Comisión de Sanidad y Consumo del Congreso de los Diputados que su equipo regulará, a lo largo de esta legislatura, la intermediación financiera en colaboración con el Ministerio de Economía y Hacienda, principalmente en el sector de la reunificación de deudas, dado el desmedido crecimiento de empresas que se dedican a esta actividad y ante ‘la actual coyuntura económica de subida de tipos de interés’.
Soria indico que la regulación de los intermediarios es ‘una acción prioritaria’ ya que se trata de ‘una demanda de la sociedad’.
El ministro insistió en que el consumo ‘forma parte fundamental’ de la vida cotidiana por lo que ‘reforzar los derechos de los consumidores’ implica ‘mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos’.
Por este motivo, Soria se comprometió a situar el consumo ‘en la primera línea de la agenda política’, especialmente en aquellos aspectos relacionados con la calidad, la equidad, la innovación y la seguridad.
Soria también anunció la colaboración del Ministerio de Justicia en la adecuación de la Directiva Comunitaria de Prácticas Desleales gracias a la cual Sanidad conseguirá ‘mejores y más efectivas herramientas’ para luchar contra aquellas estafas relacionadas con las nuevas tecnologías, los servicios de telefonía, la venta de productos por Internet y las ofertas de ocio, entre otras.
En este sentido, el ministerio trabajará para ‘mejorar el intercambio de información sobre productos inseguros’, a través de las Redes de Alerta. Soria también apostó por la puesta en marcha de protocolos de colaboración entre las distintas Administraciones Públicas para que el mercado ‘no sólo funcione eficientemente conforme a las reglas de la leal competencia, sino que la salud y seguridad de los consumidores y sus legítimos intereses económicos sean suficientemente protegidos y respetados’.
A FAVOR DEL CONSUMO RESPONSABLE
Asimismo, Soria señaló que su ministerio promoverá actuaciones que favorezcan el fomento del ‘consumo responsable’, al mismo tiempo que impulsará el acceso ‘a la mejor y mayor información’ de los consumidores para que éstos puedan asumir un papel ‘responsable y solidario’.
Para poder cumplir estos objetivos, Soria apostó por ‘la participación de los ciudadanos a través de organizaciones y colectivos’, una circunstancia ‘crucial’ para ‘la adecuada protección y defensa de sus derechos’. ‘Para poder ejercer sus derechos, los consumidores, los ciudadanos, deben conocerlos’, apostilló.
Por este motivo, el Instituto Nacional del Consumo desarrollará un ‘Plan de Medidas para la Seguridad y Control de los Productos de Consumo en el Mercado’ que intensificará ‘la difusión y formación’ en materia de derechos de consumidores para que puedan disfrutar ‘de la mayor tranquilidad posible’.
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La reforma hipotecaria facilitará a los bancos el embargo de las viviendas
26.05.2008
La reforma de la Ley Hipotecaria ha facilitado a los bancos ejecutar los créditos vinculados a la compra de una vivienda o, en terminos más frecuentes, embargar los pisos. Otra preocupación más para las familias con problemas para pagar la letra mensual de sus préstamos, que mucha probabilidad se volverá a incrementar en las revisiones de junio después de que recientemente el euribor, principal indicador para el cálculos de las hipotecas, llegará al 5%
Según explicó el catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Valencia, Francisco Blasco, la nueva regulación permite la inscripción en el Registro de la Propiedad de todas aquellas cláusulas de carácter financiero que las entidades quieran incluir en los créditos. Algo que hasta ahora no terminaba en el Registro, lo que impedía que los prestamistas pudieran embargar las casas aduciendo incumplimientos que en realidad eran ‘ajenos’ a la propia garantía real del crédito.
Antes de la reforma hipotecaria, la violación de esas cláusulas financieras debía de perseguirse ante la justicia mercantil ordinaria en un proceso largo y a veces caro para las entidades financieras. Si éstas ganaban el juicio podían exigir el pago del dinero adeudado con sus correspondientes intereses, pero no podían ‘ir contra la vivienda’.
Ahora, si una persona hipotecada incumple alguno de estos requisitos o clausulas podría ver cómo se embarga su casa igual que si no hubiera pagado las letras del crédito.
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