Detenida una banda que atraía a sus víctimas con ofertas de reunificación de deudas
05.03.2010
La Guardia Civil ha apresado a una banda de siete personas que cometían fraudes por toda España que empleaban publicidad en Internet y periódicos para atraer a sus víctimas con ofertas de crédito para comprar inmuebles y reunificación de deudas.
La investigación comenzó el año pasado cuando un vecino de Cuenca presento ante la Guardia Civil una denuncia, porque supuestamente le habían estafado 400.000 euros cuando creía haber adquirido, mediante engaño inmuebles por un importe muy superior al que verdaderamente tenían.
Una vez estudiada la información proporcionada por el denunciante, la Guardia Civil llegó a la resolución que los delincuentes formaban una banda totalmente organizada y de que no era un caso aislado, sino que se estaban ocurriendo actos similares en todo el territorio nacional.
El jefe de la banda tenía numerosos antecedentes delictivos. La Guardia Civil incauto gran cantidad de documentación, varios ordenadores portátiles y teléfonos móviles.
La banda divulgaba anuncios en Internet y en periódicos de publicación nacional brindando créditos en circunstancias favorables, y reunificación de deudas para conseguir posibles víctimas.
Una vez seleccionadas las víctimas, mediante trampa, y en determinados casos falsificando las nominas proporcionadas por éstos, incrementándolas, el jefe de la organización conseguía que se formalizaran transacciones de crédito engañosas, quedándose él la gran parte del capital conseguido.
En otros supuestos conseguían que los estafados suscribieran préstamos hipotecarios por valor muy superior al importe verdadero del inmueble, que algunas veces, se hallaba en ruinas.
Por el momento la Guardia Civil ha contabilizado 84 víctimas, si bien no se excluye que el número crezca considerablemente, así como tampoco más arrestos por la estafa.
Popularity: 1% [?]
El volumen de impagos alcanzó un máximo de 49.513 millones
03.03.2010
Según el registro de Asnef – Equifax la cifra de morosos en España se equilibro a últimos del año pasado en 2, 4 millones de personas, pero la cifra de inmigrantes anotadas en este registro creció un 2, 5 % en contraposición al descenso del 8 % de la cifra de españoles.
Este registro se completa de la información proporcionada por más de 350 instituciones, entre las que se hallan bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito y compañías que tramitan créditos para concesionarios de vehículos o abono de facturas telefónicas, asimismo de comercializadoras de energía y petróleo.
En 2009 se registraron 183.000 empresas morosas, respecto a las 218.000 de 2008, mientras que la cifra de españoles se rebajó en 200.000 con un total de 1, 6 millones y el de inmigrantes creció en 132.000 un total de 718.000.
A pesar del equilibrio de la cifra de morosos, en el primer semestre de 2009 se llegaron a agregar 2, 7 millones de particulares y 232.000 empresas, el total de impagos a instituciones financieras y grandes empresas logró un límite histórico al ubicarse en 49.513 millones de euros, aproximadamente el doble que a últimos de 2008.
En cuanto a la cifra de transacciones morosas (préstamos no pagados a partir de los tres meses sucesivos a la fecha del vencimiento del término) en el año pasado fue de 6, 84 millones, un aumento del 29 % respecto a 2008.
En España hay más de un centenar de empresas e instituciones como Asnef que confeccionan estos registros para entregarlos a las empresas que los requieran, con el beneplácito de la Ley de Protección de Datos, que concibe que estos registros son útiles para la economía.
También, el Banco de España cuenta con la base de datos de la Central de Información de Riesgos, dónde se recoge el progreso de la morosidad en España.
Popularity: 1% [?]
La financiera CitiFinancial cierra todas sus delegaciones y realizará las gestiones desde Madrid
19.02.2010
La financiera CitiFinancial ha comunicado vía expeditiva a su plantilla de su delegación de La Coruña el cierre de esta sede. Cambiaron la cerradura de la puerta y a los trabajadores les entregaron una carta en la que les comunicaban que cerraba la oficina por la reducción de las transacciones y al incremento de la morosidad.
La delegación de CitiFinancial de La Coruña atesoro en 2009 pérdidas por 332.000 euros, los trabajadores a partir de mediados de marzo serán trasladados a la delegación que tiene la financiera en La Moraleja (Madrid).
Los trabajadores afectados tienen una antigüedad de entre 2 y 34 años. La plantilla se amotino en las oficinas para protestar por la situación. Uno de los trabajadores declaro que el problema es la falta de negocio, pero que fue la propia empresa la que decidió, de forma particular, hace unos meses que no se realizaran más transacciones. No se otorgaban más préstamos, pero el trabajo continuaba ya que se ocupaban de los recobros.
La financiera adopto hace un año una política de cierre y centralización de las transacciones en la capital de España, que ya afecto a la delegación de Pontevedra. La oficina de Vigo también echará el cierre, si bien por el momento no hay fecha definitiva.
CitiFinancial está dedicada a gestionar reunificación de deudas, créditos al consumo e hipotecas, en España tiene 36 oficinas y cuenta con 275 empleados en plantilla.
La financiera plantea como opción a los traslados prejubilaciones y bajas incentivadas que pagarían con 70 días como mínimo por año trabajado.
El grupo Citial al que pertenece la financiera subrayo que la situación de CitiFinancial es independiente de la situación de Citibank, en la que afirma que crecerán las 52 oficinas que tiene en España.
Popularity: 2% [?]
Los embargos se multiplican
05.02.2010
Desde que empezó la crisis económica en España se han anotado 140.000 procesos judiciales, que habitualmente terminan con el embargo de la vivienda. El Consejo General de Poder Judicial prevé que las ejecuciones continuaran aumentando durante este año hasta conseguir las 180.000 viviendas.
La alta tasa de pato es el principal detonante de las ejecuciones hipotecarias y el sector financiero asume que mientras no se genere empleo, los impagos seguirán aumentando.
Según cifras del Banco de España en noviembre el ratio de mora del sector (exceptuando los establecimientos financieros de crédito) se ubico en 4, 94 %. Los expertos pronostican para este año unas tasas de entre el 7 % y el 9 %.
Los Bancos y Cajas señalan que su propósito no es quedarse con el inmueble de ningún cliente y que siempre buscan soluciones encaminadas a negociar con el deudor otra alternativa. Las entidades estudian el caso y analizan las posibles soluciones: alargar el plazo de la hipoteca o refinanciar la hipoteca con otra entidad.
Cuando no hay elección recomiendan la venta del inmueble, para evitar las cargas de una ejecución hipotecaria.
Algunas entidades admiten que cada vez es más normal la inclusión de periodos de carencia de entre uno y dos años, en los que el usuario no abone el principal del préstamo e incluso los intereses. La ejecución es la última alternativa, ya que daña a la entidad y al cliente.
Las novaciones hipotecarias (modificaciones en las condiciones de las escrituras) son cada vez más frecuentes. En noviembre del año pasado según el Instituto Nacional de Estadística el número total de novaciones hipotecarias fue de 40.156, lo que significa un aumento interanual del 35, 3 %, más del 80 % de las novaciones se efectuaron en la misma entidad.
Un estudio realizado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios muestra que hasta un 37 % de los hipotecados se vio obligado a demorar el abono de su mensualidad, como mínimo una vez durante el año pasado.
El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando el cliente no puede afrontar el pago de la hipoteca y la venta de la vivienda tampoco es admisible. Este procedimiento puede demorar entre ocho y dieciocho meses, dependiendo de la zona geográfica.
Los Bancos y Cajas disponen de un protocolo de reclamación de la deuda que se pone en funcionamiento cuando el cliente tiene una cuota impagada de más de quince días y finaliza cuando el cliente lleva entre 90 y 120 días sin afrontar el pago de la deuda.
Con el procedimiento la entidad requiere al cliente la deuda impagada por medio de cartas, llamadas, mails, sms, etc. Los directores de oficinas y territoriales gestionan la situación en función de los plazos y las cuantía.
Dependiendo del caso se decide renegociar la hipoteca o trasladarlo a la asesoría jurídica para su reclamación judicial.
Popularity: 2% [?]
Evolución de la morosidad
22.01.2010
Las financieras del consumo lideran la tasa de morosidad, seguidas de las Cajas de Ahorro.
Créditos dudosos a finales de noviembre 2009.
Bancos: 37.249 millones de euros.
Cajas de Ahorro: 46.469 millones de euros.
En el último año las Bancos han aumentado su cartera de dudosos en 16.100 millones de euros y las Cajas de Ahorro en 14.300 millones de euros. Las cajas soportaron bastante por la quiebra de las promotoras inmobiliarias importantes dónde tenían más intervención que los bancos.
Créditos con garantía real, es decir, sobre bienes inmuebles.
Bancos: 424.000 millones de euros.
Cajas de Ahorro: 608.500 millones de euros.
Las cajas han destinado gran parte de sus delegaciones comerciales al recobro de los créditos impagados, respaldados por la reducción de los tipos de interés.
Algunos economistas opinan que la morosidad podría aumentarse de forma importante cuando los desempleados agoten sus prestaciones.
Hasta noviembre los Bancos habían otorgado 790.858 millones de euros, un 2, 46 % menos en comparación con noviembre de 2008, por su parte las Cajas otorgaron 883.340 millones de euros.
En cuanto al progreso del crédito comercial, el vinculado a la actividad empresarial, tanto Bancos como Cajas han caído situándose en 27.147 y 15.400 millones de euros respectivamente.
Popularity: 2% [?]
Los índices de morosidad siguen subiendo
12.01.2010
La falta de financiación sigue siendo el principal problema al que tiene que enfrentarse el sector inmobiliario español.
Según informes de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) a finales de septiembre del año pasado el índice de morosidad de las hipotecas otorgadas a los hogares para comprar una vivienda se ubico en el 3, 04 %. Los hogares españoles destinan el 29 ,8 % de sus ingresos a su préstamo hipotecario.
Índices de morosidad según cifras de la AHE de los diferentes tipos de créditos a finales de septiembre de 2009.
Créditos dirigidos a financiar acciones inmobiliarias: 8, 66 %.
Créditos dirigidos a financiar la rehabilitación de vivienda: 3, 34 %.
Créditos dirigidos a financiar la construcción: 8, 17 %.
Créditos dudosos al sector privado residente: 5, 02 %.
Todos los índices de morosidad de los diferentes tipos de créditos han experimentado importantes subidas en los últimos meses, y la tendencia en los próximos meses también es alcista.
Las entidades financieras que anotaron en octubre los índices más altos de morosidad fueron las Cajas de Ahorro con un 5, 26 % y los Establecimientos Financieros con un 9, 79 %. En los Bancos se situó en el 4, 60 %.
Popularity: 2% [?]
Subrogación Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa
15.12.2009
Si tiene en mente realizar una reunificación de préstamos, una posibilidad es subrogar la hipoteca con una nueva entidad bancaria y solicitar una ampliación del préstamo hipotecario. De esta forma, podrá usar el dinero de la ampliación hipotecaria para cancelar otros préstamos o tarjetas de crédito con pagos pendientes.
Aparte la Subrogación Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa tiene otras ventajas
Podrá realizar por teléfono todas las gestiones necesarias, con un horario de ocho de la mañana a diez de la noche.
La Oficina Directa se encarga de gestionar el cambio de hipoteca con su entidad financiera actual, no tendrá que acudir personalmente a su sucursal en ningún momento.
Dispondrá de su propio Gestor Personal, que conocerá a fondo su caso particular.
Subrogación para hipotecas sobre vivienda habitual.
Sin comisión de apertura.
Plazo máximo: 40 años.
Hasta el 80 % del valor de la tasación.
Sin compensación por desistimiento en amortizaciones anticipadas. En caso de subrogación a otra entidad financiera, 0, 50 % de compensación sobre el capital pendiente en los cinco primeros años y un 0, 25 % en el resto del tiempo.
Un 1, 60 % de interés durante los seis primeros meses.
Revisión anual de intereses: Euríbor + 0, 39.
TAE del 1, 64 % (1, 243 + 0, 39) calculado para una hipoteca de 20 años en amortización convencional y aplicando el último Euríbor publicado en noviembre de 2009 (1, 243 %).
Para contratar la subrogación deberá:
Domiciliar su nómina y dos recibos (al menos dos de suministros) mensuales o bimensuales.
Contratar el Seguro de Hogar AXA comercializado por la Oficina Directa.
Dispone de Amortización libre, es decir, la amortización se adapta a sus necesidades económicas en cada momento. Existe la posibilidad de reducir su cuota mensual y solo pagar los intereses, también puede solicitar un importe adicional.
Método de amortización libre.
En la mensualidad solo paga los intereses generados por la deuda pendiente en cada momento, sin incluir la amortización del préstamo.
Podrá esperar hasta finales de año para amortizar la cuantía exacta que le interese, y así mejorar el resultado de su declaración de IRPF.
Puede ir amortizando cuando ahorre una determinada cantidad de dinero, cobre las pagas extraordinarios o reciba otros ingresos extras.
También podrá decidir no amortizar absolutamente nada ese año, si no lo encuentra oportuno.
Se establecen unas fechas de control y los porcentajes sobre el capital inicial que debe llevar amortizado, como mínimo en dichas fechas.
Además por domiciliar su nómina mensual se aprovechara de las siguientes ventajas.
Un 2 % de devolución del importe de sus recibos domiciliados.
Tarjetas 4b gratis, sin comisión cuando se usan en la red de cajeros 4b.
Tarjeta Visa gratis y regalo del abono a Legálitas, mientras la conserve.
Sin comisiones en su cuenta corriente.
Sin comisiones en las transferencias nacionales por Internet y en la negociación de los cheques nacionales.
Puntos positivos:
Sin comisión de apertura.
No exige la contratación de un seguro de vida.
Método de amortización libre.
Sin comisión por desistimiento en caso de amortizaciones anticipadas.
Ventajas por domiciliar la nómina.
La Oficina directa se ocupa de todos los trámites.
Puntos negativos:
Suelo hipotecario del 1 %.
Popularity: 8% [?]
Refinanciación con impagos mediante una hipoteca
01.12.2009
Reunificacion de prestamos, creditos o deudas con Asesorae
Lo cierto es que la situación económica de muchas familias es complicada, las deudas e impagos junto al resto de gastos recurrentes complica y mucho llegar a fín de mes. Hoy presentamos una alternativa para no renunciar a localizar una solución financiera que pueda permitir a muchas personas salir de una situación difícil. En Asesorae le ofrecemos soluciones reales de refinanciación para que pueda afrontar con éxito sus problemas financieros.
Que beneficios se obtienen al refinanciar las deudas
Control sobre su la economía doméstica
Al realizar una refinanciación a principios de mes solo habrá que afrontar un único pago. De esta forma, serámás fácil gestionar y controlar su economía. Podrá saber en todo momento cuánto dinero dispone para otros gastos. De esta forma se reduce el agobio con las facturas. En tiempos de crisis una reunificación de préstamos es una buena opción para evitar futuros disgustos.
Bajar los tipos de interés
El préstamo hipotecario es la principal deuda de las familias y, por raro que parezca, bastantes personas no saben realmente el tipo de interés que tendrán que pagar mientras dure su hipoteca. Por ello, es recomendable antes de formalizar cualquier operación financiera,conocer el tipo de diferencial que se contrata y, en caso de ser una hipoteca bonificada, cuál será el resultado final de la cuota. En Asesorae contamos con profesionales cualificados que informan de todos los datos a sus clientes, ya que ahí reside la clave para lograr una buena gestión financiera.
Cuando se lleva a cabo una refinanciación de varios créditos, se suprimen los tipos de interés elevados, fruto de créditos rápidos. Al juntarlos conseguimos financiar a tipos de interés hipotecario, por lo que la repercusión que logramos en la cuota es bastante importante.
Disponer de más dinero al mes
Cuando la situación económica comienza a complicarse, la solución no es ampliar nuestro crédito personal o solicitar otra tarjeta, sino que debemos de tratar de mejorar nuestra economía con los medios de que disponemos y endeudarnos lo menos posible. En Asesorae aconsejamos sobre cuál es la mejor gestión para cada situación. Analizamos los casos, porque muchas veces es preferible esperar a que una operación se realice que formalizar un crédito rápido.
En Asesorae nos hemos encontrado con casos muy diversos: personas que acudían a nuestras oficinas con gran cantidad de pequeños créditos o incluso, dentro de listas de morosos, pero les hemos encontrado una solución que les permita seguir adelante, gracias al pago de una sola cuota. Porque mejorar una situación económica adversa es posible.
Evitar problemas de Asnef, RAI o embargos
Al realizar una refinanciación se evitará llegar a situaciones tan difíciles como la pérdida de la propiedad. Acudir velozmente a una refinanciación de los créditos es una de las pocas soluciones para evitar los embargos y los gastos que se desligan de las operaciones.
en ocasiones, es interesante aumentar el plazo de la hipoteca que tener que llegar a las justas a fin de mes. Por otra parte, existe la seguridad añadida de que, si nuestra situación económica mejora, podremos decidir si queremos rebajar la cuota o los años al crédito.
Popularity: 9% [?]
GE Capital Bank detiene la concesión de préstamos
18.11.2009
GE Capital Bank retrocede a las trincheras. El brazo financiero General Electric ha optado por paralizar la concesión de crédito en España motivado principalmente por la morosidad y la crisis económica. Igualmente proseguirá con la gestión de las pólizas que mantiene en vigor. La entidad financiera está especializada en financiación de vehículos, créditos al consumo y préstamos para viviendas.
Su ratio de impagados en el sector del automóvil asciende al 10%, en bienes de consumo hasta el 18%, y en el sector de hipotecas (que incluye la reunificación de deudas) es del 25%.
De media, las financieras en España tenían una mora del 9,27% en agosto.
Por otra parte, GE Capital Bank ha inciado un plan para reducir su plantilla. La financiera cuenta con unos 480 empleados en España distribuidos entre su sede principal en Barcelona, sus oficinas de Madrid y las sucursales que tiene en las principales ciudades del país.
Los empleados de la financiera deben seleccionar a 5 representantes en los próximos días al no tener un comité de empresa. La dirección espera lograr un acuerdo antes de que finalice el ejercicio. De no ser así, está dispuesta a presentar un expediente de regulación de empleo (ERE). Aún no se ha indicado a cuántos puestos de trabajo se cobrará el proceso de ajuste.
Desde GE Capital Bank se indica que “el difícil contexto del crédito, la volatilidad de los mercados y el pequeño tamaño relativo del negocio nos hacen difícil competir en España”. Precisamente, la filial recibió el pasado verano una inyección de 50 millones de euros (11% de su capital) para recomponer su balance por el repunte de los impagados. Pero los problemas también afectan a la matriz. La división financiera de General Electric ganó en todo el mundo 2.008 millones de dólares (1.354 millones de euros) durante los primeros nueve meses de 2009, un 74% menos.
Popularity: 6% [?]
2.000 empleos perdidos por las fusiones de las cajas catalanas
10.11.2009
Las fusiones de las cajas de ahorros más avanzadas son las que corresponden a las cajas catalanas. Caixa Cataluña, Manresa y Gerona, que ya han iniciado la fase de proceso de integración.
Dentro de esta fusión se contempla la pérdida de empleo para más de 1.800 trabajadores de una plantilla global de 8.000 empleados.
Controvertida fusión realizada en pos de la recuperación económica que supondrá el cierre de 500 oficinas. En términos globales, un tercio de las oficinas serán cerradas y, si tenemos en cuenta los más de 629 empleos perdidos con la fusión entre Caixa Manresa y Tarragona, sumarían un total de 2.200 puestos de trabajo perdidos de los que, aproximadamente la mitad se podrán realizar como bajas incentivadas.
Desde el despacho de abogados que ha asesorado a las cajas de ahorros se informó que los procesos de fusión son necesarios para la adecuación del sistema financiero a las necesidades de la economía, minimizar el impacto de la morosidad, optimizar costes e incrementar los ratios de solvencia y liquidez y, que por lo tanto los cierres de oficinas y la reducción de empleo, son efectos colaterales que hay que sopesar.
No obstante, aún queda la presentación del proyecto al Banco de España para su aprobación definitiva.
Desempleo adicional que incrementará las tasas de morosidad y la delicada situación de miles de familias que, sin duda alguna tendrán que acogerse a las ayudas estatales mientras logran un nuevo empleo.
La economía española en una delicada espiral sin solución en la que, lo que es bueno para la economía acaba siendo siempre negativo para las familias.
Popularity: 2% [?]
Últimos Artículos
- Detenida una banda que atraía a sus víctimas con ofertas de reunificación de deudas
- El volumen de impagos alcanzó un máximo de 49.513 millones
- La financiera CitiFinancial cierra todas sus delegaciones y realizará las gestiones desde Madrid
- Los embargos se multiplican
- Evolución de la morosidad
- Los índices de morosidad siguen subiendo
- Subrogación Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa
- Refinanciación con impagos mediante una hipoteca
- GE Capital Bank detiene la concesión de préstamos
- 2.000 empleos perdidos por las fusiones de las cajas catalanas
