Los embargos se multiplican
05.02.2010
Desde que empezó la crisis económica en España se han anotado 140.000 procesos judiciales, que habitualmente terminan con el embargo de la vivienda. El Consejo General de Poder Judicial prevé que las ejecuciones continuaran aumentando durante este año hasta conseguir las 180.000 viviendas.
La alta tasa de pato es el principal detonante de las ejecuciones hipotecarias y el sector financiero asume que mientras no se genere empleo, los impagos seguirán aumentando.
Según cifras del Banco de España en noviembre el ratio de mora del sector (exceptuando los establecimientos financieros de crédito) se ubico en 4, 94 %. Los expertos pronostican para este año unas tasas de entre el 7 % y el 9 %.
Los Bancos y Cajas señalan que su propósito no es quedarse con el inmueble de ningún cliente y que siempre buscan soluciones encaminadas a negociar con el deudor otra alternativa. Las entidades estudian el caso y analizan las posibles soluciones: alargar el plazo de la hipoteca o refinanciar la hipoteca con otra entidad.
Cuando no hay elección recomiendan la venta del inmueble, para evitar las cargas de una ejecución hipotecaria.
Algunas entidades admiten que cada vez es más normal la inclusión de periodos de carencia de entre uno y dos años, en los que el usuario no abone el principal del préstamo e incluso los intereses. La ejecución es la última alternativa, ya que daña a la entidad y al cliente.
Las novaciones hipotecarias (modificaciones en las condiciones de las escrituras) son cada vez más frecuentes. En noviembre del año pasado según el Instituto Nacional de Estadística el número total de novaciones hipotecarias fue de 40.156, lo que significa un aumento interanual del 35, 3 %, más del 80 % de las novaciones se efectuaron en la misma entidad.
Un estudio realizado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios muestra que hasta un 37 % de los hipotecados se vio obligado a demorar el abono de su mensualidad, como mínimo una vez durante el año pasado.
El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando el cliente no puede afrontar el pago de la hipoteca y la venta de la vivienda tampoco es admisible. Este procedimiento puede demorar entre ocho y dieciocho meses, dependiendo de la zona geográfica.
Los Bancos y Cajas disponen de un protocolo de reclamación de la deuda que se pone en funcionamiento cuando el cliente tiene una cuota impagada de más de quince días y finaliza cuando el cliente lleva entre 90 y 120 días sin afrontar el pago de la deuda.
Con el procedimiento la entidad requiere al cliente la deuda impagada por medio de cartas, llamadas, mails, sms, etc. Los directores de oficinas y territoriales gestionan la situación en función de los plazos y las cuantía.
Dependiendo del caso se decide renegociar la hipoteca o trasladarlo a la asesoría jurídica para su reclamación judicial.
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